Pożyczka pozabankowa na spłatę poprzedniej pożyczki

Pożyczka pozabankowa w firmie pożyczkowej dla osoby bez zdolności kredytowej jest dużo kosztowniejsza niż w banku. Podmiot niebankowy nie pożyczy nam pieniędzy, bo jesteśmy mili i znajdujemy się w trudnym położeniu, ale wyłączenie dlatego, że chce na nas zarobić.

---

Uwaga! Pożyczek pozabankowych najczęśćiej nie można skonsolidować z kredytów i pożyczek konsolidacyjnych bankowych, ale można pożyczki gotówkowe zaciągnięte w banku spłacić z nowego kredytu. Więcej w poście: Tani kredyt konsolidacyjny.

---

Jak przedstawia się porównanie pożyczek bankowych i pozabankowych? Poniżej został zaprezentowany wykres. Na osi X wysokość pożyczki na 2 miesiące, na osi Y zwrot pożyczki z odsetkami i kosztami dodatkowymi.

Jak widać rozpiętość kosztów w obu pożyczkach rośnie wraz ze wzrostem pożyczki. Dodatkowo pożyczając pieniądze w firmie pożyczkowej, a nie mając zdolności kredytowej, sprawiamy, że pętla zadłużeniowa zaciska się coraz mocniej.

Jak powstaje taka spirala zadłużenia? Bardzo prosto i bardzo szybko. Wystarczy zacząć pożyczać pieniądze, aby spłacić zaciągniętą pożyczkę. Poniższy wykres przedstawia narastanie zadłużenia.

Pierwsza pożyczka wyniosła 500 zł. Miesięczny koszt (oprocentowanie, prowizja, koszty dodatkowe) wynoszą 30% wartości pożyczki.

Od pierwszej pożyczki na spłacenie poprzedniej,zadłużenie błyskawicznie narasta, a pożyczyliśmy zaledwie 500 zł... Koszty pożyczki, zarówno te odsetkowe, jak i pozaodsetkowe przyrastają szybciej niż przy dotychczasowym zadłużeniu. Jak widać zatem chwilówka na spłatę zadłużenia wcale nie rozwiązuje problemów finansowych, ale tylko je zwielokrotnia.

Zanim zdecydujesz się, aby pożyczyć pieniądze, przemyśl czy faktycznie możesz sobie na to pozwolić i "nie pakuj się" w kłopoty finansowe lub nie pogarszaj swojej sytuacji.

Gdzie po kredyt bankowy? Jaki najlepszy?

Bardzo ważne, poza porównaniem ofert kredytowych, jest również wybór odpowiedniego produktu bankowego.

Podstawowe kredyty i pożyczki bankowe z pewnością znamy, ale kiedy jest lepiej na przykład skorzystać z pożyczki gotówkowej lub hipotecznej? Poniżej prosty przykład: pożyczka gotówkowa i debet w rachunku, pokazuje, że należy dokonać stosownej kalkulacji, aby wybrać produkt możliwie najlepszy.

Pożyczki gotówkowe w banku najczęściej pożyczamy na krótki okres czasu. Zdecydowana większość pożyczek gotówkowych w banku nie przekracza 10 tys. zł, a okres kredytowania 5 lat. Jeżeli jest to niewielka pożyczka do ok. 2-3 tys. zł na krótki okres czasu, nie przekraczający 12 miesięcy, to tańszym rozwiązaniem powinien być debet w koncie.

W przypadku kredytów i pożyczek musimy zapłacić poza oprocentowaniem również koszty prowizji. Mogą wystąpić również inne opłaty oraz ubezpieczenie.

• Jak wygląda konsolidacja kredytów? O konsolidacji kredytów i pożyczek bankowych w jeden kredyt. Sposób na obniżenie nowej raty rkedytowej.

Debet w rachunku, to przede wszystkim oprocentowanie, które z reguły jest ustalane na maksymalnym poziomie (obecnie 10% w skali roku), może wystąpić również opłata za aktywowanie debetu oraz jego przedłużenie na następne 12 miesięcy.

Dużym plusem takiego zadłużanie w rachunku jest to, że odsetki są naliczane tylko za wykorzystaną kwotę przyznanego limitu, a zadłużenie jest zmniejszane poprzez każdy wpływ na konto. Pożyczkę lub kredyt gotówkowy otrzymujemy natomiast w całości (przy dużych kwotach może być wypłacany w transzach) i niezależnie od tego czy wykorzystamy go w całości czy nie, i tak musi płacić odsetki.

Dla innych osób rozwiązaniem może być karta kredytowa. Generalnie służy ona jednak do płatności bezgotówkowych. Plusem karty kredytowej jest to, że jeżeli uregulujemy zadłużenie w okresie bezodsetkowym (50-60 dni w zależności od banku i rodzaju karty), to nie zapłacimy odsetek. Wydanie karty jest z reguły płatne, jak również obarczone opłat roczną za jej korzystanie.

Debet lub karta kredytowa, to również niestety, przy złym korzystaniu z produktu może oznaczać permanentne zadłużenie, które będzie oznaczać stratę pieniędzy (odsetki, opłaty) i życie na minusie.

---

Pożyczka konsolidacyjna 10 tysięcy złotych - przegląd pożyczek i kredytów konsolidacyjnych i oszacowanie wysokości rat i kosztów kredytowych.

---

Pamiętajmy jednak o tym, że zanim skorzystamy z jakiegokolwiek kredytu, to musimy wziąć pod uwagę, że nasza sytuacja materialna nie zawsze będzie tak dobra, jak w momencie kiedy kredyt bierzemy. Mogą wystąpić pewne, mniejsze lub większe, zawirowania finansowe, a tym samym trudności w regulowaniu rat.

W sytuacjach, kiedy pojawiają się trudności w regulowaniu kilku rat bankowych, bardzo często korzystamy z kredytu konsolidacyjnego. W internecie pojawia się wiele błędnych opinii na temat tego kredytu, a najczęściej powtarzaną jest, że kredyt konsolidacyjny pozwala obniżyć koszty kredytowe. Jest wręcz odwrotnie.

Aco z pożyczkami gotówkowymi niebankowymi?

Kiedy jesteśmy zmuszeni pożyczyć. Przegląd kredytów gotówkowych

Pożyczać - nie pożyczać... Jak trzeba, to trzeba. Co zrobić? I należy pamiętać o tym, aby pożyczać jak najtaniej i czytać umowy przed ich podpisaniem. Zwłaszcza, jeżeli jest to umowa długoterminowa.

Należy zwrócić uwagę na wiele jej aspektów, i to nie tylko na oprocentowanie kredytu, które jest tak chętnie eksponowane w reklamach. To także prowizja, często ubezpieczenie i inne koszty dodatkowe.

Zmienne kredytu

Oprocentowanie możemy wybrać stałe lub zmienne. W przypadku zmiennej stopy procentowej należy sprawdzić w jakich terminach bank będzie weryfikował koszt kredytu. Zmiany takie mogą się odbywać np. raz na miesiąc, kwartał lub na pół roku.

Prowizja może być ona ustalona jako procent od wartości kredytu lub opłata stała. W niektórych przypadkach wysokość prowizji znacznie przekracza wysokość odsetek.

W przypadku kredytów hipotecznych zmienna jest stopa procentowa - opiera się na stawce WIBOR dla złotówki. Nie zmienia się za to marża banku. Od kilku lat mamy niewielką inflację, stawka WIBOR maleje i marża jest wysoka. Aby obniżyć koszt kredytu, należy wysokość marży z bankiem negocjować, aby ją obniżyć (jest to możliwe).

Ubezpieczenie kredytu

Może być wymagane lub nie. Banki bardzo często namawiają do wykupienia nieobowiązkowego ubezpieczenie oferując w zamian obniżkę oprocentowania. Należy to sprawdzić, ile wyniesie kredyt z ubezpieczeniem i mniejszym oprocentowaniem, a ile bez ubezpieczenia i standardowym oprocentowaniem. Przy krótkoterminowej umowie na kredyt gotówkowy, takie ubezpieczenie często nie musi być potrzebne.

Jeżeli jednak jest konieczne, to nic nie poradzimy. Ewentualnie możemy zapytać się w banku czy możliwe jest wykupienie podobnej polisy u innego ubezpieczyciela (może będzie taniej).

Łączny koszt kredytu

Wybór najlepszej oferty kredytowej, polega na porównaniu kilku kredytów poprzez pryzmat całkowitych kosztów kredytu. Tam gdzie będzie najtaniej, tam można pożyczyć. Możemy przy porównywaniu banów korzystać z RRSO kredytu.

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania jest publikowana przez banki przy prezentacji kredytu, a jeżeli udamy się do banku, aby zapoznać się z ofertą, to bank ma obowiązek przedstawić wyliczenia RRSO dla konkretnego kredytu w materiałach informacyjnych.

Rzeczywista stopa procentowa określa w ujęciu procentowym wszystkie koszty kredytu (odsetki, opłaty, prowizję, ubezpieczenie) wyliczone w skali roku.

Warto oprzeć się na rzeczywistej rocznej stopie procentowej, przy wybieraniu kredytu w banku - im mniejsze jest RRSO, tym kredyt tańszy.

Kredyty i pożyczki gotówkowe w bankach:

Zmuszony, aby pożyczyć pieniądze, aby spłacić stare kredyty? To może lepszymn rozwiązaniem będzie konsolidacja kredytów? Czy konsolidacja się opłaca? Przeczytaj co to jest i kiedy z niej skorzytać.

W banku pożyczysz taniej - gotówkowe kredyty

Taniej niż w firmie pożyczkowej. Nie tylko firmy pożyczkowe mają ofertę pożyczek online, również banki już od kliku lat sprzedają kredyty i pożyczki gotówkowe przez internet. Znajdziemy również oferty kredytów konsolidacyjnych przez internet.

W niektórych przypadkach nie musimy być nawet klientem takiego banku. Rachunek osobisty w innym banku, umożliwia również złożenie wniosku o kredyt gotówkowy online.

Rozpatrzenie złożonego wniosku (online) trwa zwykle bardzo krótko, podobnie jak w firmach pozabankowych. Minimalne formalności są wymagane zwłaszcza wtedy, jeżeli jesteśmy klientem danego banku.

Kryterium, które bank bierze pod uwagę przy rozpatrywaniu wniosku kredytowego i ocenę zdolności kredytowej jest wysokość regularnych wpływów na konto.

Jeden dzień powinien wystarczyć na ocenę zdolności i wiarygodności kredytowej. Podpisanie umowy kredytowej nie wymaga udania się do placówki, najczęściej dokumenty do podpisania dostarczy nam kurier. Gotówka zostanie przelana na wskazane konto.

W banku pożyczysz zdecydowanie większą kwotę niż w firmie pożyczkowej, a co więcej, taka pożyczka będzie znacznie tańsza niż taka sama w podmiocie pozabankowym. Spłatę pożyczki możesz rozłożyć od kliku do nawet i kilkudziesięciu miesięcy.

Zaletą pożyczek i kredytów przez internet jest to, że wszystkie formalności możemy załatwić nie wychodząc z domu, szybkość rozpatrzenia wniosku i wpłata pieniędzy na konto. W przypadku pożyczek gotówkowych środki mogą zostać przeznaczony na dowolny cel.

---

Kredyt gotówkowy 150 tysięcy złotych na dowolny cel. Oszacowanie rat i kosztów kredytowych.

---

Kredyt gotówkowy lub pożyczka na dowolny cel

Najpopularniejsze produkty kredytowe oferowane przez banki (firmy pożyczkowe "sprzedają" wyłącznie pożyczki gotówkowe). Jest to z pewnością wygodna, mało sformalizowana i szybka możliwość uzyskania niezbędnego wsparcia finansowego.

Pomimo, że kredyt gotówkowy jest dostępny dla szerokiego grona potencjalnych klientów, to nie oznacza wcale, że każdy z tej formy finansowania może skorzystać. Każdy bank zanim wyda decyzję, zbada Twoją zdolność kredytową i sprawdzi wiarygodność. W sprawie kredytu skontaktujesz się z wieloma bankami, spółdzielczymi i komercyjnymi, i oczywiście nie zobowiązuje to Ciebie do skorzystania z zaproponowanej oferty.

Kredyt gotówkowy, a ściślej to pożyczkę gotówkową możesz przeznaczyć na dowolny cel, co oznacza, że nie musisz informować banku na co chcesz przeznaczyć pieniądze. Mogą to być zatem pieniądze przeznaczone na podreperowanie domowego budżet, remont mieszkania lub dokonanie zakupu sprzętu AGD.

Wniosek o udzielenie kredytu możesz zaciągnąć nawet przez internet - zdanie i bez wychodzenia z domu.

---

Gdzie najlatwiej o kredyt konsolidacyjny? Kredyty i pożyczki gotówkowe zaciągnięte w bankach można połączyć w kredyt konsolidacyjny.

---

Kredyt gotówkowy bez zbędnych formalności

Zaciągnięcie kredytu lub pożyczki gotówkowej nie wymaga wielu formalności i jest to niezbędne minimum, aby pozwoliło bankowi na sprawdzenie zdolności i wiarygodności kredytowej oraz zabezpieczenie jego spłaty. Oczywiście jest podpisywana umowa kredytowa z dołączonym harmonogramem spłaty.

Stronami zawierającymi umowę o kredyt gotówkowy są w tym przypadku bank (kredytodawca) i konsument (kredytobiorca). Jeżeli jest to kredyt gotówkowy, to znajdzie się informacja o jego przeznaczeniu, natomiast w przypadku pożyczki gotówkowej taka informacja nie jest uwzględniana.

W umowie znajdziesz między innymi całkowitą kwotę kredytu, sposób przekazania środków pieniężnych, informację o całkowitym koszcie kredytu i jego Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania. Zanim jednak ją podpiszesz, to otrzymasz tzw. formularz informacyjny, w którym znajdą się szczegóły oferty kredytowej.

Pamiętaj!

1. Nie wybieraj pierwszego lepszego banku, ale sprawdź chociażby dwie propozycje i porównaj je pod względem kosztów. Nie musisz wychodzić z domu, bo wystarczy, że z listy powyżej wybierzesz bank i wyślesz wniosek kontaktowy - bank przedzwoni, dowiesz się szczegółów i nie musisz podejmować decyzji.
2. Im większa będzie kwota kredytu i okres kredytowania, to tym większy będzie koszt całkowity.
3. Zwracaj uwagę na oprocentowanie nominalne kredytu - koszt odsetkowy.
4. Wysokość kredytu gotówkowego jest uzależniona od Twoje zdolności kredytowej, do wyliczenie której brane są między innymi: miesięczny dochód na gospodarstwo domowe, stałe comiesięczne wydatki, liczba osób zamieszkujących w gospodarstwie, rodzaj rat (malejące lub stałe).

Jak wybrać tani kredyt lub pożyczkę?

Wiele zapisów Ustawy o kredycie konsumenckim działa na korzyść klientów banków i firm pożyczkowych. Podmioty, które udzielają pożyczek i kredytów muszą między innymi przedstawić całkowity koszt zobowiązania na specjalnym formularzu.

Możemy wyróżnić trzy takie specjalne arkusze informacyjne. Jeden z nich dotyczy ogólnie kredytów konsumenckich, drugi kredytu zabezpieczonego hipoteką, a trzeci kredytu konsumenckiego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowy ROR.

Wybierając do porównania trzy oferty kredytowe z trzech banków, możemy łatwiej porównywać kredyty. Wystarczy bowiem sprawdzić gdzie jest najniższy koszt całkowity lub RRSO kredytu i wówczas wybór jest znacznie prostszy.

RRSO uwzględnia nie tylko oprocentowanie nominalne, a również pozostałe koszty (prowizja, ubezpieczenie, itp.), które musimy zapłacić w związku z pożyczką.

Podobnie rzecz ma się do firm pożyczkowych. Nigdy nie bierzemy bez porównania pożyczki , w pierwszej lepszej, na którą natrafimy. Zdecydowanie nie należy korzystać z podmiotów, które reklamują się na słupach ogłoszeniowych czy w internecie, a podają tylko nr telefonu komórkowego lub email. Bardzo często reklamują się sloganami "szybka gotówkowa do ręki", "pożyczki bez sprawdzania w BIK i w bazach dłużników" czy "pożyczka z komornikiem". Taka pożyczka będzie bardzo droga, z pewnością z zabezpieczeniem niewspółmiernie wysokim do jej wysokości.

---

Kredyt lub pożyczka konsolidacyjna - jeżeli rozważasz połączenie kredytów w jeden i zmniejszenie raty.

---

Nie podpisuje niczego, jak leci

Każdą umowę pożyczkową czy kredytową należy dokładnie przeczytać i to jeszcze przed jej podpisaniem. Dowiesz się na jakich warunkach instytucja pożycza tobie pieniądze. Jeżeli jest regulamin, to również musisz go przeczytać, podobnie jak zapoznać się tabelą opłat.

Jeżeli są zapisy małym drukiem, to zwrócić na nie uwagę w szczególności. Znajdą się tam z pewnością istotne informacje, których możesz się nie zgodzić.

Na kredyt lub pożyczkę nie musisz się zgadzać w danej instytucji, zwłaszcza, jeżeli umowa jest skonstruowana nieczytelnym językiem, liczy kilkadziesiąt stron lub nie możesz uzyskać odpowiedzi na pytania. Wybór firm pożyczkowych, zwłaszcza w internecie jest bardzo duży.

Kredyty i pożyczki gotówkowe w bankach:

Bank czy firma pożyczkowa? Gdzie po kredyt gotówkowy?

W żadnym banku lub firmie pożyczkowej nie pożyczysz tanio - nie jest to możliwe. Żaden z tych podmiotów nie jest instytucją charytatywną, ale podmiotem nastawionym na zysk. I to ty masz zapewnić ten zysk.

Każda pożyczka pozabankowa, to produkt dla osób zadłużonych, które najczęściej nie dostaną kredytu w banku, ponieważ mają negatywną historię kredytową w BIK. Osoba, która szybko potrzebuje gotówki, bardzo często nie zwraca dostatecznej uwagi na koszty takich pożyczek. Niespodziewana sytuacja życiowa? Tutaj dostaniesz pożyczkę "bez BIK", nawet wówczas, kiedy jesteś nadmiernie zadłużony.

Z takich pożyczek korzystają również osoby, które mają zdolność kredytową, ale nie chcą się kontaktować z bankiem, ponieważ uważają, że w banku jest zbyt dużo formalności i stracą zbyt dużo czasu. Pewnie, lepiej jest dostać szybciej pieniądze i zapłacić za to znacznie więcej...

Pożyczki pozabankowe i firmy pożyczkowe:

Pożyczka czy kredyt gotówkowy w banku nie jest sprawą długotrwałą, wymagającą zebrania wielu dokumentów, jak to jeszcze parę lat temu bywało. Obecnie jest to znacznie szybciej i wszystkie formalności możemy załatwić nawet w ciągu godziny, zwłaszcza jeżeli jest to pożyczka na stosunkowo małą kwotę i krótki okres czasu. Ba, możemy kredyt lub pożyczkę w banku wziąć również przez internet.

najtańszej opcji, a pożyczka pozabankowa taką nie jest. Porównanie ofert bankowych, to klucz do znalezienia korzystnej oferty. Może będzie potrzebne kilka godzin na porównanie ofert kredytowych, ale chyba warto, jeżeli możemy zaoszczędzić na kredycie kilkaset złotych?

Pożyczki gotówkowe w bankach:

Chcesz wiedzieć więcej Kredyt gotówkowy jaki bank wybrać? Dowiedz się na co w szczególności zwrócić uwagę.

Zanim zdecydujesz się na kredyt lub pożyczkę gotówkową

Kredyt gotówkowy, a może pożyczka gotówkowa? Niezależnie od tego z jakiej oferty kredytowej w banku skorzystasz, czy to to będzie najtańszy kredyt gotówkowy czy darmowa pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej, to tak czy inaczej jest to zobowiązanie, które musisz uregulować w wyznaczonym terminie.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji powinieneś wziąć pod uwagę obecną, jak i przyszłą (w perspektywie kilku - kilkunastu miesięcy) sytuację finansowe. Ponieważ nie ma żadnych narzędzi, kalkulatorów i rankingów, które pomogą dokonać takiej analizy, musisz zrobić to samodzielnie i rzetelnie.

Jeżeli możesz ograniczyć wysokość kredytowania, skrócić czas spłaty, to wart wybrać najbardziej optymalną i najkorzystniejszą ofertę, ponieważ pozwala to obniżyć koszt kredytu.

Jeżeli ocenisz realnie stan swoich finansów, podsumowując dochody, miesięcznie wydatki (w tym również inne miesięczne zobowiązania), to znajdziesz odpowiedź czy możesz pozwolić sobie na zobowiązanie i w jakiej maksymalnej wysokości może być nowa rata kredytu.

Nie bój się pytać w banku o różne warianty spłaty kredytu dla różnych wysokości i okresów kredytowania.

---

Co to jest pożyczka konsolidacyjna? W jakich bankach warto przeprowadzić szybką i skuteczną konsolidację pożyczek i kredytów gotówkowych w jeden kredyt i zmniejszyć ratę? Przeglad propozycji na kredytyporownywarka.pl.

---

Żaden kredyt lub pożyczka gotówkowa nie jest tania

Za każdą pożyczoną złotówkę kredytu zostaną naliczone odsetki, a im dłużej kredyt spłacasz, to większy będzie ich koszt. Musisz wziąć pod uwagę fakt, że pożyczasz cudze pieniądze, a musisz oddać znacznie więcej i to z pieniędzy, które dopiero co zarobisz.

Najlepszy kredyt gotówkowy? Nie ma takiego, ponieważ oddajesz więcej niż pożyczysz. Możesz co najwyżej poszukać tańszego kredytu i dlatego tak istotne jest:

• porównanie kredytów dostępnych w bankach,
• dobra zdolność kredytowa,
• pozytywna historia kredytowa.

Tak w zasadzie najważniejsze są dwa ostatnie punkty, ponieważ im lepsza będzie ocena kredytowa, tym lepszą może zaproponować ofertę.

Cena, powinna być najważniejsza - są to wszystkie koszty kredytowe. Nie tylko zatem odsetki, ale również prowizja, opłaty dodatkowe czy ubezpieczenie. Wszytko łącznie wpłynie na cenę zobowiązania.

Rezygnacja z kredytu

Czy jest możliwe zrezygnowanie z kredytu już po podpisaniu umowy z bankiem? Tak, jest to możliwe i nie tylko w przypadku banków, ale również SKOKów czy podmiotów niebankowych, np. firmy pożyczkowe.

Takie prawo gwarantuje nam Ustawa o kredycie konsumenckim. Od umowy kredytu konsumenckiego można odstąpić w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy. Nie musisz konieczności podawania przyczyny. Wymagane jest pisemne oświadczenie o odstąpieniu od umowy. Przeważnie taki wzór znajdziesz w dołączonych dokumentach kredytowych lub pożyczkowych przy zawieraniu umowy.

---

Kredyt gotówkowy Biłgoraj - przegląd kredytów, pożyczek gotówkowych oraz placówek bankowych w mieście Biłgoraj.

---

Na oświadczeniu musi znaleźć się: imię, nazwisko (nazwa), adres kredytodawcy oraz nasz podpis. Musi zostać wysłane nie później niż przed upływem 14 dnia od zawarcia umowy. Adres, na który należy wysłać takie pismo jest podany we wzorze oświadczenia.

Oświadczenie najlepiej jest wysłać listem poleconym i zachować oczywiście dowód nadania. Po odstąpieniu od umowy, niezwłocznie (nie później niż w terminie 30 dni) należy zwrócić kredytodawcy całą otrzymaną kwotę pożyczki lub kredytu.

Zanim cokolwiek podpiszesz lub kupisz: czytaj ze zrozumieniem umowy i regulaminy.

BIK czy BIG?

Nazwy podobne, ale obie firmy zajmują się czymś inny. Mimo wszystko pozostają w orbicie zainteresowań klientów banków i firm pożyczkowych i jednocześnie rozbudzają duże emocje.

Pożyczka bez BIK i BIG. O co chodzi?

BIG - Biura Informacji Gospodarczej gromadzą dane, które pochodzą od wierzycieli. Na polskim rynku możemy wyróżnić 3 takiego rodzaju podmioty:

- BIG InfoMonitor,
- Krajowy Rejestr Długów BIG SA (KRD),
- Rejestr Dłużników ERIF BIG SA,
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG).

Teraz staje się bardziej jasne, kiedy widzimy ogłoszenia typu "pożyczka pozabankowa bez BIK", "pożyczki bez sprawdzania baz KRD"? Nawiasem mówiąc, nie warto korzystać z takich pożyczek, ponieważ są bardzo drogie.

---

Przeczytaj na blogu: Kredyt konsolidacyjny to tańszy kredyt?

W jednej konkretnej sytuacji się opłaca.

---

Kiedy nasze dane mogą się znaleźć w jednej z baz BIG i kto może nasz wpisać taką czarną listę?

Do baz BIG jako konsumenci możemy zostać wpisani jeżeli:

- zobowiązanie było wynikiem umowy, np. z firmą pożyczkową, operatorem komórkowym, spółdzielnią mieszkaniową, itp.
- łączna kwota zobowiązań, które są wymagane wynosi minimum 200 zł, a opóźnienie w jego spłacie przekracza 60 dni.
- minął ponad miesiąc jak wierzyciel wysłał do nas listem poleconym wezwania do zapłaty (ewentualnie doręczono do rąk własnych), w którym informuje nas o zamiarze przekazania naszych danych do biura informacji gospodarczej.

Biura informacji gospodarczej na nasz wniosek, wniosek wierzyciela i za naszą zgodą mogą przetwarzać informacje pozytywne o wywiązaniu się przez nas ze zobowiązań.

Jeżeli natomiast nie spłaciliśmy zobowiązania, to nie możemy żądać wykreślenia wpisu z bazy BIG. I nie ma co wówczas korzystać z oferty jakiejkolwiek firmy, która ogłasza się, że "czyści BIG" - bo jest to nieprawda. Działania musi podjąć wierzyciel, który w ciągu 14 dni od spłacenia przez nas długu musi zażądać od biura informacji gospodarczej aktualizacji wpisu.

I jest to prawny obowiązek wierzyciela, za niespełnienie którego grozi grzywna do 30 tys. zł.

---

Kredyt gotówkowy 100000 złotych - obliczenia rat i kosztów kredytowych według określonych paramatrów. Przegląd banków i propozycji.

---

Biuro Informacji Kredytowej

Czym zajmuje się BIK już pisaliśmy na blogu. Warto przypomnieć tym, którzy niewiedzą co to jest BIK i dlaczego nie jest to samo co BIG.

>BIK - Biuro Informacji Kredytowej - gromadzi dane pochodzące z instytucji finansowych, takie jak banki, SKOK-i. Niektóre firmy pożyczkowe również współpracują z BIK.

Biorąc kredyt lub pożyczkę możemy wyrazić zgodę, aby BIK przechowywał informacje o naszym zobowiązaniu już po jego wygaśnięciu. W przypadku, gdy takiej zgody nie wyrazimy, to tylko gdy zobowiązanie wygaśnie, informacje zostaną wymazana z bazy BIK.

Kiedy spłacamy kredyty i pożyczki terminowo, to wszystko jest w porządku. W przypadku opóźnień sytuacja przedstawia się znacznie gorzej. W przypadku spóźnienia ze spłatą raty powyżej 60 dni i równocześnie kredytodawca powiadomił nas o zaległości oraz o zamiarze umieszczenia informacji w bazie BIK, biuro może wówczas przechowywać nasze dane bez wyrażenia przez nas zgody. Informacja taka pozostaje w bazie przez 5 lat.

Jeżeli wpis w BIK jest wynikiem pomyłki banku, to należy wówczas skontaktować się z bankiem, a nie z BIK. W celach statystycznych BIK może przetwarzać nasze dane przez okres 12 lat.

Pozytywna historia kredytowa w BIK ma duże znacznie przy podejmowaniu przez bank decyzji o naszej wiarygodności kredytowej. Im dłuższa taka pozytywna historia kredytowa, tym mamy większe szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki w banku i na lepszych warunkach.

Podstawowa różnica pomiędzy kredytem hipotecznym, a pożyczką hipoteczną

Kredyt hipoteczny udzielany jest na zakup nieruchomości, najczęściej jest to mieszkanie lub dom. Zabezpieczeniem takiego kredytu jest hipoteka  ustanowiona na kredytowanej nieruchomości. Kredyty hipoteczne są udzielane na długi okres czasu, 25-30 lat ze względu na wartość kredytowanej nieruchomości, która jest wielokrotnie większa niż miesięczne dochody gospodarstwa domowego. W 2024 r. wymagany wkład własny wynosi 20%.

W przypadku pożyczki hipotecznej, zabezpieczeniem jest również hipoteka ustanowiona na nieruchomości należącej (z reguły) do dłużnika. Pieniądze z pożyczki hipotecznej (z reguły do 60-75% wartości nieruchomości) mogą być przeznaczone, w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, na dowolny cel. Jej wysokość jest uzależniona od wartości nieruchomości.

Przy dużej wartości pożyczki, pożyczka hipoteczna jest tańszym rozwiązaniem niż kredyt lub pożyczka gotówkowa, np. jeżeli szukamy pożyczki gotówkowej 40 tys. zł na 10 lat.

Przeczytaj również: Jak wygląda konsolidacja kredytów - może być gotówkowa, ale i hipoteczna.

Co decyduje o kosztach kredytu lub pożyczki?

O kosztach kredytu czy pożyczki gotówkowej decyduje kilka różnych czynników. Z pewnością należy zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania, prowizję i ewentualne ubezpieczenie.

Kredyt gotówkowy nie jest dostępny dla każdego, konieczna jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa, jak i wiarygodność kredytowa. Ale jest to jeden z niewielu produktów kredytowych, który nie wymaga wielu dokumentów i formalności. Bardzo często wystarczy dowód osobisty i zaświadczenie o zarobkach (chociaż i to nie zawsze jest wymagane, ponieważ bank wpływy na konto z tytułu wynagrodzenia może sprawdzić w inny sposób).

Takie finansowanie możesz przeznaczyć na dowolny cel: remont mieszkania, zakup samochodu, sprzętu RTV, AGD, a nawet i spłatę innych zobowiązań. Wstępną decyzję kredytową można niekiedy otrzymać nawet i w 15 minut.

Wysokość kredytu? Maksymalna wysokość kredytu gotówkowego może wynieść nawet i 250 tys. zł, ale ostateczna decyzja i tak zależy od oceny możliwości jego uregulowania zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Gdzie będzie najtańszy kredyt gotówkowy?

Nie jest możliwe stwierdzenie, który z banków ma najlepszą ofertę bez analizy kosztów. A właściwie całkowitych kosztów. Ważne jest, aby zwrócić uwagę na oprocentowanie oraz opłaty dodatkowe (koszty pozaodsetkowe). To wszytko łącznie wpływa na cenę kredytu. Porównanie dwóch ofert pozwala stwierdzić, który z kredytów jest tańszy.

Krótka analiza kredytu gotówkowego. Kredyt gotówkowy na 12 tys. zł na 3 lata.

1. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 14,86% - jest to wskaźnika wyrażony procentowo, który informuje o całkowitych kosztach w ujęciu rocznym.

2. Oprocentowanie nominale 7,20% w skali roku - podstawa, od której wyliczane są odsetki. Ich wysokość zależy od jego wysokości, wartości kredyt, okresu kredytowania oraz rodzaju rat (malejące lub stałe).

3. Całkowity koszt kredytu 2 496,62 zł, w tym:

• prowizja od wysokości udzielonego kredyty: 718,80 zł - naliczana w większości jako pewien % od wartości kredytu,
• odsetki: 1 380,82 zł,
• ubezpieczenie: 397,00 zł - nie jest ono obowiązkowe, ale zawsze zwiększa koszt kredytowy.

36 miesięcznych rat równych w wysokości 371,69 zł.

1. W sytuacji, kiedy zwiększy się okres kredytowania do 48 miesięcy, rata kredytowa się zmniejszy (ok. 303 zł), ale jednocześnie wzrośnie koszt odsetek do 1 846,55 zł (prawie 500 zł więcej wyniesie koszt kredytu).

2. Mniejsze oprocentowanie nominalne, np. 6,50%, to mniejszy całkowity koszt odsetek. I tak dla 36 miesięcy wyniosą one 1 240,37 zł, a dla 48 miesięcy 1 659,81 zł.

Zwróć uwagę nie tylko na podstawowe elementy kosztowe, ale i pamiętaj, aby negocjować ich wysokość. Im lepsza będzie Twoja ocena kredytowa, tym bank będzie bardziej skłonny do zaproponowania lepszych warunków. Jeżeli zaproponuje obniżkę w zamian za wykupienie jakiegoś produktu, z którego będziesz musiał korzystać przez cały okres kredytowania, sprawdź czy faktycznie na tym zyskasz.

Przegląd propozycji kredytów i pożyczek gotówkowych w bankach:

Przeczytaj również: Pożyczka ratalna pozabankowa online - przegląd firm pożyczkowych i pożyczek gotówkowych. Czy musi być tak drogo?

Dlaczego porównywarka kredytów to nie jest dobry wybór, aby porównać kredyty

Kredyty, pożyczki i inne produkty finansowe, wbrew pozorom nie są łatwe do porównania, ale i znowu nie są nieporównywalne. Lokata bankowa? Bardzo proste. Oprocentowanie w skali roku podstawa. 5% jest więcej niż 3%. Pierwsza lokata jest lepsza od drugiej, przy takich samych założeniach.

A jak z kredytem lub pożyczką? Wiele osób stwierdzi, że tylko porównywarka kredytów! Chcesz znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy? Skorzystaj z porównywarki kredytów gotówkowych! Kredyt mieszkaniowy? Porównywarka kredytów mieszkaniowych! I tak dalej. No dobrze, przypatrzmy się pierwszej dwóm porównywarkom kredytowym.

Kredyt gotówkowy

Zarówno w przypadku jednej i drugiej porównywarki, korzystanie jest bezpłatne i nie wymaga logowania.

Porównywarka nr 1. Wygląd "nie powala". Po pierwsze dość długo się ładuje, a poza tym jest zbyt duża i należy przewijać z góry na dół, z dołu do góry, aby ogarnąć wyszukiwanie. Poza tym menu z elementami do "odhaczenia" jest zbyt duże. Porównywarka nr 2 - bez zastrzeżeń. Wszystko czytelnie widać i łatwo się poruszać, bez "przewijania".

Ilość ofert kredytowych w porównywarce nr 1 jest zdecydowanie uboższa w stosunku do nr 2. Przy kredycie gotówkowym na 150 000 zł na 9 lat w porównywarce nr 2 brak jest ofert.

---

Kredyt konsolidacyjny porównanie ofert banków - konsolidacja wybranych kredytów bankowych w jedno zobowiązanie.

---

Wyliczenia rat kredytowych, rrso czy nawet prowizji w obu porównywarkach się różnią... Nawet wówczas, gdy jest to ta sama oferta. Ktoś nie aktualizuje bazy?

Dlaczego nie warto jest korzystać z porównywarki kredytów

Wyliczenia rat kredytowych są całkowicie różne. Nawet wówczas kiedy wpiszemy dokładnie parametry kredytu z przykładu reprezentatywnego, to uzyskamy różne wyliczenia rat. W obu przypadkach. A chociaż to powinno być takie same, prawda? Jeżeli ktokolwiek szuka najtańszego kredytu gotówkowego, rankingu kredytów gotówkowych, to z pewnością z porównywarką kredytów tego nie znajdzie.

Porównywarka może być traktowana jako wyłącznie dodatkowe źródło informacji. I to wszystko. Ewentualnie jako symulator rat kredytowych lub wyszukiwarka niektórych banków. Wysokość raty to składowa wielu czynników, a nie tylko oprocentowania i prowizji.

Zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest wybór z porównywarką maksymalnie 2-3 banków i wysłanie zapytania o kredyt. Jeżeli mamy zdolność kredytową i wiarygodność, to bank przedstawi nam ofertę z odpowiednimi wyliczeniami. Na podstawie tych danych, korzystając z rrso kredytu, należy wybrać najlepszy kredyt gotówkowy.

Kredyt hipoteczny LTV

Skrót LTV najczęściej jest używany w przypadku kredytów hipotecznych (mieszkaniowych) i jest to wyrażony w procentach, stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości.

PRZYKŁAD:

Mieszkanie, które zamierzamy kupić kosztuje 200 000 zł, nasz wkład własny jest na poziomie 10%, to LTV wynosi 90%. Im wyższym wkładem własnym dysponujemy, oprocentowanie kredytu hipotecznego powinno być niższe. Powinno...

Koszty okołokredytowe

Lepiej, żeby tak było, ponieważ z kredytem hipotecznym są związane tzw. koszty okołokredytowe. Co to takiego? Są opłaty między innymi opłaty związane z udzielenie kredytu, opłaty sądowe i notarialne, ubezpieczenia kredytu, itp.

Z kredytami związane jest oprocentowanie, przy czym z kredytem hipotecznym związana jest dodatkowa marża kredytowa.

Zwiększenie zdolności kredytowej poprzez konsolidację kredytów: Jak wygląda konsolidacja kredytów.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu udzielanego w złotówkach składa się ze wskaźnika WIBOR oraz marży. Marża jest stała przez cały okres kredytowani i jest zyskiem banku. Dlatego marżę można obniżyć, np. poprzez wzięcie dodatkowego produktu. Dlatego spotykamy oferty z obniżonym oprocentowanie kredytu, jeżeli otworzymy konto osobiste, na które będzie przelewane wynagrodzenie przez cały okres kredytowani. Przy kredycie hipotecznym to długi okres czasu...

Banki obliczają oprocentowanie w ten sam sposób, dlatego różnice są wyłącznie na poziome marży.

Wskaźnik WIBOR zmienia się każdego dnia. Ponieważ dla banku, jak i dla klientów oznaczałoby to ciągłą zmianę oprocentowania i nie byłoby to rozwiązanie praktycznie użyteczne, dlatego banki dokonują ewentualnej korekty co 3 lub 6 miesięcy. W tym celu używają uśrednionego wskaźnika WIBOR. Wówczas możemy liczyć się ze zmianą oprocentowania kredytu.

Prowizja i ubezpieczenie

Ale to nie tylko oprocentowanie wpływa na koszt kredytu. Jest przecież jeszcze prowizja od kredytu. Może być, ale nie musi. Jej wysokość jest różna, ale spotyka się oferty gdzie jest ustalona na poziomie 2-3% wartości kredytu. Przy 100 000 zł to jest już 2-3 tys. zł. Jest ona wliczana z reguły w koszt kredytu.

Kolejnym istotnym kosztem jest ubezpieczenie do czasu wpisania banku do księgi wieczystej, co powoduje, że do tego czasu nasza rata (przez kilka miesięcy) będzie trochę wyższa.

Jak mądrze pożyczać pieniądze - kredyt hipoteczny

Możemy się zastanowić czy warto jest wziąć kredyt hipoteczny i długo go spłacać w mniejszych ratach, czy może szybciej spłacić, ale płacić większe raty.

Kredyt hipoteczny (a następnie pożyczka hipoteczne), to najtańsze źródło kapitału na rynku. Przy kredycie hipotecznym 200-300 tys. zł we franku szwajcarskim na okres 20 lat, rata wyniosłaby ok. 1900 zł. W przypadku kredytów nominowanych w złotówkach rata będzie oczywiście wyższa.

Spłacając kredyt przez 20 lat, zamiast np. 30 lat, przy kredycie na 300 000 zł możemy zaoszczędzić nawet i 80 tysięcy złotych.

Należy również zaznaczyć, że aby otrzymać kredyt w takiej wysokości należy mieć znaczną zdolność kredytową oraz że banki pozwalają spłacać kredyt wcześniej, ale mogą się nie zgodzić na nowe warunki kredytowania - zmniejszenie raty, poprzez wydłużenie okresu kredytowani.

Jeżeliby zaistniałaby taka sytuacja, a bank wyraziłby zgodę na spłatę kredytu z ratą niższą (tym samym obie strony zgadzają się na zmianę warunków umowy), z pewnością poprosi o dokumenty dochodowe.

W przypadku, gdy takich dokumentów nie mamy lub wynika z nich jasno, że mamy mniejszą zdolność kredytową, bank może nam wypowiedzieć umowę kredytową (zażąda spłaty całego kredytu).

Dlatego wydaje się, że lepszą opcją jest zaciągnąć kredyt na maksymalnie długi okres czasu, a w miarę możliwości spłacić go wcześniej.

---

Przeczytaj: Jak wybrać tani kredyt lub pożyczkę? Krótko o kosztach kredytów i pożyczek gotówkowych.

---

Korzyści z dłuższego okresu kredytowania. Kredyt hipoteczny

1) bezpieczeństwo finansowe w postaci niżej raty,
2) pozwala jednocześnie oszczędzać pieniądze.

Ad. 2. Mamy np. wystarczającą zdolność kredytową, aby spłacać kredyt hipoteczny przez 20 lat i płacić ratę w wysokości 2000 zł. Decydujemy się jednak na kredyt 30-letni. Przy kredycie na 20 lat płacilibyśmy ratę 2000 zł, przy 30 latach rata wynosi 1500 zł. Różnicę w wysokości 500 zł możemy oszczędzać na lokacie bankowej. Procent składany powoduje, że naliczenia z każdym miesiącem będą od wyższego kapitału.

Kredyty hipoteczne banki i pośrednicy finansowi:

Czy każdy kredytodawca jest przedsiębiorcą?

Czy kredytodawcą jest tylko i wyłącznie bank, który udziela kredytów i pożyczek? Nie. Poz bankami, są to również inne instytucje finansowe, a także osoby fizyczne.

Kredytodawca, w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks Cywilny, to przedsiębiorca, który; w zakresie prowadzonej działalności gospodarczej lub zawodowej, udziela lub tylko daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi kredytu.

A kto kwalifikuje się do bycia przedsiębiorcą? Jest to osoba fizyczna, osoba prawna i jednostka organizacyjna prowadząca we własnym imieniu działalność gospodarczą lub zawodową.

Taka jednostka organizacyjna, o której mowa jest wyżej musi spełniać kryteria określone artykułem 331 § 1 Kodeksu cywilnego:

- posiadać zdolność prawną przyznaną przez ustawę,
- każdy podmiot, który chociażby w sposób uboczny prowadzi działalność gospodarczą.

Cechy charakterystyczne działalności gospodarczej

- zawodowy (tzn. profesjonalny) charakter,
- powtarzalność podejmowanych działań,
- podporządkowanie zasadzie racjonalnego gospodarowania,
- uczestnictwo w obrocie gospodarczym.

Kto jest zatem przedsiębiorcą?

Podmiot prowadzący działalność gospodarczo-zarobkową w sposób zorganizowany, ciągły i zawodowy. Cechy te muszą wystąpić łącznie. Brak którejkolwiek z nich nie kwalifikuje podmiotu do kategorii przedsiębiorców.

---

Pożyczka konsolidacyjna 10 tysięcy złotych - jeżeli jesteś zainteresowany połączeniem kredytów w jeden całkowicie nowy.

---