Kredyt hipoteczny LTV

Skrót LTV najczęściej jest używany w przypadku kredytów hipotecznych (mieszkaniowych) i jest to wyrażony w procentach, stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości.

PRZYKŁAD:

Mieszkanie, które zamierzamy kupić kosztuje 200 000 zł, nasz wkład własny jest na poziomie 10%, to LTV wynosi 90%. Im wyższym wkładem własnym dysponujemy, oprocentowanie kredytu hipotecznego powinno być niższe. Powinno...

Koszty okołokredytowe

Lepiej, żeby tak było, ponieważ z kredytem hipotecznym są związane tzw. koszty okołokredytowe. Co to takiego? Są opłaty między innymi opłaty związane z udzielenie kredytu, opłaty sądowe i notarialne, ubezpieczenia kredytu, itp.

Z kredytami związane jest oprocentowanie, przy czym z kredytem hipotecznym związana jest dodatkowa marża kredytowa.

Zwiększenie zdolności kredytowej poprzez konsolidację kredytów: Jak wygląda konsolidacja kredytów.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu udzielanego w złotówkach składa się ze wskaźnika WIBOR oraz marży. Marża jest stała przez cały okres kredytowani i jest zyskiem banku. Dlatego marżę można obniżyć, np. poprzez wzięcie dodatkowego produktu. Dlatego spotykamy oferty z obniżonym oprocentowanie kredytu, jeżeli otworzymy konto osobiste, na które będzie przelewane wynagrodzenie przez cały okres kredytowani. Przy kredycie hipotecznym to długi okres czasu...

Banki obliczają oprocentowanie w ten sam sposób, dlatego różnice są wyłącznie na poziome marży.

Wskaźnik WIBOR zmienia się każdego dnia. Ponieważ dla banku, jak i dla klientów oznaczałoby to ciągłą zmianę oprocentowania i nie byłoby to rozwiązanie praktycznie użyteczne, dlatego banki dokonują ewentualnej korekty co 3 lub 6 miesięcy. W tym celu używają uśrednionego wskaźnika WIBOR. Wówczas możemy liczyć się ze zmianą oprocentowania kredytu.

Prowizja i ubezpieczenie

Ale to nie tylko oprocentowanie wpływa na koszt kredytu. Jest przecież jeszcze prowizja od kredytu. Może być, ale nie musi. Jej wysokość jest różna, ale spotyka się oferty gdzie jest ustalona na poziomie 2-3% wartości kredytu. Przy 100 000 zł to jest już 2-3 tys. zł. Jest ona wliczana z reguły w koszt kredytu.

Kolejnym istotnym kosztem jest ubezpieczenie do czasu wpisania banku do księgi wieczystej, co powoduje, że do tego czasu nasza rata (przez kilka miesięcy) będzie trochę wyższa.