Gdzie najłatwiej uzyskać kredyt konsolidacyjny na spłatę wielu kredytów i pożyczek zaciągniętych w bankach? Przyjmując, że masz dobrą zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową (w BIK), to nie powinno być żadnych problemów z konsolidacją kredytową.
Na czym polega konsolidacja kredytów?
Kredyt konsolidacyjny lub pożyczka konsolidacyjna jest produktem kredytowym pozwalającym połączyć dwa lub więcej zobowiązań w jeden kredyt.
Jest określany, jako kredyt celowy - może być przeznaczony jedynie na zamknięcie aktualnie spłacanych kredytów.
Taka operacja kredytowa pozwala:
- obniżyć comiesięczne raty (wydłużając odpowiednio okres kredytowania),
- poprawić płynność budżetu domowego,
- zwiększyć zdolność kredytową.
Zamiast więc kilku rat kredytowych (różne oprocentowanie) z różnymi terminami płatności, konsolidując zadłużenie otrzymujemy w konsekwencji jeden kredyt z jednym terminem płatności raty.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Istotne jest to, że nowa rata, może być znacznie mniejsza od sumy rat płaconych dotychczas, ze względu na wydłużenie czasu kredytowania. Tym samym konsolidacja poprawi płynność finansową i sytuację w domowym budżecie.
O konsolidacji mówi się potocznie, że jest to połączenie kilku zobowiązań w jedno. Nie jest to prawda, bo nie następuje tu łączenie kredytów, ale ich spłata i zaciągnięcie nowego. Podobnie, nie jest to kredyt oddłużeniowy, chociaż i taką terminologię stosuje się powszechnie.
Co można skonsolidować?
W teorii wszystkie kredyty i pożyczki:
- gotówkowe,
- ratalne,
- samochodowe,
- odnawialne,
- studenckie,
- konsolidacyjne,
- hipoteczne (konsolidacja hipoteczna),
- limity na rachunkach bankowych oraz karty kredytowe.
W praktyce to banki samodzielnie ustalają warunki kredytowe: ostateczną INDYWIDUALNĄ ofertę, minimalną i maksymalną kwotę konsolidacji, czas spłaty i rodzaje produktów kredytowych.
Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?
W zasadzie zaciągnięcie żadnego kredytu konsumenckiego nie jest opłacalne. W konsolidacji kredytów najczęściej chodzi o zwiększenie rozporządzalnego budżetu (czyli tej części, które pozostaje do swobodnej dyspozycji) oraz o zwiększenie zdolności kredytowej.
I temu właśnie służy wydłużenie czasu kredytowania: aby rata kredytu konsolidacyjnego była znacznie mniejsza. Jednak w ostatecznym rozrachunku następuje wzrost całkowitych kosztów kredytowych ze względu na większy koszt odsetkowy.
W szczególnych przypadkach jest możliwe, aby na konsolidacji zaoszczędzić. Warunki konieczne:
1. Nowy kredyt konsolidacyjny musi być niżej oprocentowany od konsolidowanych zobowiązań, najlepiej bez kosztów dodatkowych.
2. Odpowiednio dostosowany czas kredytowania (liczba miesięcznych rat kredytowych).
Kiedy warto wziąć kredyt konsolidacyjny?
Odpowiedzieliśmy na pytanie dotyczące sytuacji, kiedy może być rozważana konsolidacja kredytów. Pojawia się jednocześnie pytanie nowe: nie kiedy można, ale kiedy warto zastanowić się na poważnie nad skonsolidowaniem kredytów.
Konsolidacja jest najczęściej rozważana w momencie, kiedy stopniowo zaczyna się pogarszać bilans domowego budżetu. I tak się dzieje, kiedy rosnąca inflacja powoduje wzrost kosztów utrzymania.
Pomimo, że kredyt konsolidacyjnego w ostatecznym rozrachunku najczęściej powoduje wzrost całkowitego zadłużenia w stosunku do stanu przed konsolidacją, to w wielu przypadkach jest jedyną alternatywną pozwalającą poprawić sytuację finansową. Ma to miejsce przede wszystkim kiedy:
- Nie ma możliwości zwiększenia dochodów, a ograniczanie innych wydatków nie pozwala na wygenerowanie odpowiedniego marginesu wolnych środków.
- Obawiamy się, że zbyt duża liczna rat kredytowych spowoduje chaos w domowym budżecie i niebezpieczeństwo przeoczenia płatności rat.
- Spłacamy kredyty i pożyczki ze zmiennym oprocentowaniem. Każda podwyżka stóp procentowych w perspektywie miesiąca-dwóch spowoduje wzrost sumy płaconych rat.
- Niezbędna jest sanacja, czyli uzdrowienie domowych finansów.
Uwaga! Kiedy stopy procentowe są obniżane przez RPP NBP, a kredytobiorca spłaca kredyty ze stałym oprocentowaniem, to wówczas nic na tym nie zyskuje! Rata kredytowa nie zmieni się (nie ulegnie zmniejszeniu), podobnie jak całkowity koszt.
Kredyt konsolidacyjny nie jest panaceum na kłopoty finansowe, ponieważ nie dotyka ich źródła. Najczęstszą przyczyną (ale nie jedyną) jest tzw. przekredytowanie – zbyt duża liczba spłacanych zobowiązań.
Skonsolidowanie kredytów i wydłużenie czasu kredytowania pozwoli zmniejszyć ratę i obniżyć koszt obsługi zadłużenia. Jeżeli jednak będziemy się zadłużać w czasie spłaty kredytu konsolidacyjnego, to kłopoty finansowe nie znikną, tylko będą się ponownie nawarstwiać.
Jak działa kredyt konsolidacyjny?
Mechanizm działania konsolidacji nie jest skomplikowany i nie różni się mocno od innych kredytów.
Wniosek o kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest podobny do wniosku o kredyt gotówkowy. Jedyna różnica jest taka, że dodatkowo należy wyszczególnić kredyty i pożyczki, które mają zostać spłacone przez kredytodawcę.
Bank dokonujący konsolidacji spłaca zobowiązania w poszczególnych bankach i udziela kredytu w takiej wysokości (kwota kapitału jest równa sumie rat oraz wykorzystanych limitów kredytowych).
Ponieważ to (najczęściej) bank samodzielnie spłaca wierzycieli, to środki z kredytu (najczęściej) nie są przekazywane do rąk kredytobiorcy.
Wyjątkiem jest pożyczka konsolidacyjna, w przypadku której bank przekazuje środki na konto pożyczkobiorcy, który samodzielnie spłaca wybrane kredyty i pożyczki.
W ramach kredytu konsolidacyjnego można otrzymać również dodatkowe środki z przeznaczeniem na dowolny cel. Ponieważ jest to konsolidowana pożyczka gotówkowa, pieniądze wypłacane są na rachunek kredytobiorcy.
Oczywiście, pozytywne rozpatrzenie wniosku wymaga - a o czym już wielokrotnie tutaj wspominaliśmy – odpowiedniej oceny kredytowej.
Po przeprowadzonej konsolidacji kredytobiorca reguluje tylko jedno zobowiązanie (jeżeli skonsolidował wszystkie kredyty), a więc płaci miesięcznie tylko jedną ratę kredytową.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz
Uwaga: tylko uczestnik tego bloga może przesyłać komentarze.