Co decyduje o kosztach kredytu lub pożyczki?

O kosztach kredytu czy pożyczki gotówkowej decyduje kilka różnych czynników. Z pewnością należy zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania, prowizję i ewentualne ubezpieczenie.

Kredyt gotówkowy nie jest dostępny dla każdego, konieczna jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa, jak i wiarygodność kredytowa. Ale jest to jeden z niewielu produktów kredytowych, który nie wymaga wielu dokumentów i formalności. Bardzo często wystarczy dowód osobisty i zaświadczenie o zarobkach (chociaż i to nie zawsze jest wymagane, ponieważ bank wpływy na konto z tytułu wynagrodzenia może sprawdzić w inny sposób).

Takie finansowanie możesz przeznaczyć na dowolny cel: remont mieszkania, zakup samochodu, sprzętu RTV, AGD, a nawet i spłatę innych zobowiązań. Wstępną decyzję kredytową można niekiedy otrzymać nawet i w 15 minut.

Wysokość kredytu? Maksymalna wysokość kredytu gotówkowego może wynieść nawet i 250 tys. zł, ale ostateczna decyzja i tak zależy od oceny możliwości jego uregulowania zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Gdzie będzie najtańszy kredyt gotówkowy?

Nie jest możliwe stwierdzenie, który z banków ma najlepszą ofertę bez analizy kosztów. A właściwie całkowitych kosztów. Ważne jest, aby zwrócić uwagę na oprocentowanie oraz opłaty dodatkowe (koszty pozaodsetkowe). To wszytko łącznie wpływa na cenę kredytu. Porównanie dwóch ofert pozwala stwierdzić, który z kredytów jest tańszy.

Krótka analiza kredytu gotówkowego. Kredyt gotówkowy na 12 tys. zł na 3 lata.

1. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 14,86% - jest to wskaźnika wyrażony procentowo, który informuje o całkowitych kosztach w ujęciu rocznym.

2. Oprocentowanie nominale 7,20% w skali roku - podstawa, od której wyliczane są odsetki. Ich wysokość zależy od jego wysokości, wartości kredyt, okresu kredytowania oraz rodzaju rat (malejące lub stałe).

3. Całkowity koszt kredytu 2 496,62 zł, w tym:

• prowizja od wysokości udzielonego kredyty: 718,80 zł - naliczana w większości jako pewien % od wartości kredytu,
• odsetki: 1 380,82 zł,
• ubezpieczenie: 397,00 zł - nie jest ono obowiązkowe, ale zawsze zwiększa koszt kredytowy.

36 miesięcznych rat równych w wysokości 371,69 zł.

1. W sytuacji, kiedy zwiększy się okres kredytowania do 48 miesięcy, rata kredytowa się zmniejszy (ok. 303 zł), ale jednocześnie wzrośnie koszt odsetek do 1 846,55 zł (prawie 500 zł więcej wyniesie koszt kredytu).

2. Mniejsze oprocentowanie nominalne, np. 6,50%, to mniejszy całkowity koszt odsetek. I tak dla 36 miesięcy wyniosą one 1 240,37 zł, a dla 48 miesięcy 1 659,81 zł.

Zwróć uwagę nie tylko na podstawowe elementy kosztowe, ale i pamiętaj, aby negocjować ich wysokość. Im lepsza będzie Twoja ocena kredytowa, tym bank będzie bardziej skłonny do zaproponowania lepszych warunków. Jeżeli zaproponuje obniżkę w zamian za wykupienie jakiegoś produktu, z którego będziesz musiał korzystać przez cały okres kredytowania, sprawdź czy faktycznie na tym zyskasz.

Przegląd propozycji kredytów i pożyczek gotówkowych w bankach:

Przeczytaj również: Pożyczka ratalna pozabankowa online - przegląd firm pożyczkowych i pożyczek gotówkowych. Czy musi być tak drogo?