czwartek, 22 lutego 2018

Gdzie po kredyt lub pożyczkę bankową?

Najbardziej popularne i najczęściej wybierany banki za ostanie 3 miesiące. Na stronie można skorzystać z wyszukiwarki i porównywarki kredytów gotówkowych i pożyczek online.

Alior Bank

Alior Bank kieruje swoje usługi zarówno do klientów indywidualnych, jak i biznesowych. W działalności Bank łączy zasady tradycyjnej bankowości z innowacyjnymi rozwiązaniami. Bankowi zaufało już blisko 3 mln klientów indywidualnych oraz ponad 100 tys. firm. Alior Bank dysponuje szeroką siecią placówek i zapewnia wygodny dostęp do szerokiej oferty usług w tradycyjny sposób, jak i poprzez nowoczesną bankowość internetową i mobilną.

T-Mobile Usługi Bankowe

T-Mobile Usługi Bankowe to strategiczne partnerstwo T-Mobile i Alior Banku. Dzięki współpracy Alior Banku oraz największego operatora komórkowego, powstała bankowość nowej generacji. Oferta T-Mobile Usługi Bankowe została utworzona na bazie sprawdzonych i wielokrotnie nagradzanych rozwiązań Alior Sync - lidera bankowości internetowej w Polsce. Produkty oferowane przez T-Mobile Usługi Bankowe są dostępne dla wszystkich klientów, a dodatkowo Klienci T-Mobile mają do dyspozycji nowe usługi, zwiększające korzyści i komfort ze współpracy ze swoim operatorem komórkowym.

Bank Millennium

Bank Millennium jest ogólnopolskim bankiem oferującym swoje usługi klientom indywidualnym, jak i przedsiębiorcom poprzez sieć oddziałów, sieci indywidualnych doradców i bankowość elektroniczną. Bank Millennium oferuje szerokie spektrum produktów bankowych, takich jak między innymi: pożyczki i kredyty gotówkowe, kredyty mieszkaniowe, konta bankowe i karty kredytowe. Strategicznym udziałowcem Banku jest Banco Comercial Portugues (Millennium bcp) - największy komercyjny bank w Portugalii.

Getin Bank

Getin Bank jest marką bankowości detalicznej należącą do Getin Noble Bank S.A. Regularnie doceniany przez media i ekspertów branżowych za dynamikę rozwoju. Spółka notowana na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Z usług Banku korzysta dziś ponad 2,2 mln konsumentów, a produkty Getin Banku dostępne są w ponad 500 oddziałach własnych i franczyzowych, dodatkowo w szerokiej sieci pośredników. Ofertę Getin Bank kieruje do Klientów indywidualnych, małych i średnich firm, korporacji i samorządów.

Bank BGŻ BNP Paribas

Bank BGŻ BNP Paribas oferuje swoim klientom indywidualnym produkty oszczędnościowo-inwestycyjne oraz szeroką gamę kredytów (również kredyty gotówkowe online). Natomiast dla przedsiębiorstw dostarcza rozwiązań z zakresu finansowania działalności na rynku polskim i międzynarodowym. Bank BGŻ BNP Paribas S.A. jest członkiem międzynarodowej grupy bankowej BNP Paribas.

piątek, 2 lutego 2018

Wyliczenie zdolności kredytowej, a okres kredytowania

Rekomendacja S KNF sugeruje maksymalną długość spłaty kredytu do 35 lat. Tak długi okres spłaty dotyczy pożyczek i kredytów hipotecznych. Jednakże Komisja Nadzoru Finansowego zaleca, aby zdolność kredytową dla zobowiązań, których okres spłaty przewyższają 30 lat, wyliczać na maksymalnie 30 lat. Czyli w przypadku kredytu na 34 lata, to i tak zdolność będzie liczona za okres 30 lat.

Wysokość rat hipotecznych zależy między innymi od długości okresu kredytowania. Im dłuższy okres spłaty, tym rata hipoteczna będzie niższa. Dlaczego? Ponieważ wartość pożyczki czy kredytu hipotecznego jest zwracana w większej ilości rat.

Przykład:
Wysokość pożyczki hipotecznej 200 tys zł, oprocentowanie rzeczywiste 6,97%, okres kredytowania pożyczki hipotecznej 10, 20 lub 30 lat.

Rata miesięczna na 10 lat: 2 242 zł
Rata miesięczna na 20 lat: 1 458 zł
Rata miesięczna na 30 lat: 1 227 zł

Natomiast wydłużenie okresu kredytowania, jak już to zostało wspomniane powyżej, niekorzystnie odbija się na kosztach pożyczki/kredytu hipotecznego. Ponieważ kapitał główny zobowiązania jest spłacany wolniej (przez dłuższy okres czasu), to przez ten dłuższy okres czasu oprocentowanie jest nakładane na niespłaconą część.

Odsetki na 10 lat: 47 360 zł
Odsetki na 20 lat: 98 512 zł
Odsetki na 30 lat: 159 032 zł

Jak widać powyżej różnica jest znaczna. Czy zatem istnieje optymalny, najlepszy okres kredytowania pożyczki hipotecznej lub kredytu hipotecznego? Nie. Ponieważ musi być na tyle długi, aby odpowiadała możliwością kredytobiorcy. Dla osoby zarabiającej 3500 zł netto rata w wysokości 1 227 zł, płacona przez 30 lat, jest dużo większym obciążeniem finansowym, niż dla osoby zarabiającej 12 tys zł i płacącej ratę 2.5 tys zł. Jednocześnie nie ma sensu nadmiernie spłaty wydłużać, aby nie płacić dużo więcej za kredyt.