Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Czym jest kredyt konsolidacyjny? Kredyt konsolidacyjny jest nowym kredytem (celowym), który zaciągany jest po to, aby za jego pomocą spłacić stare pożyczki i kredyty bankowe.

Propozycje kredytowe i pożyczkowe w promocji, można znaleźć np. w następujących bankach:

Ale po co nam nowy kredyt, nie wystarczy, że mamy kilka zobowiązań? Należy nadmienić, że biorąc nowy kredyt - kredyt konsolidacyjny - bank może spłacić nasz pożyczki i kredyty gotówkowe w innych bankach:

• kredyt samochodowy,
• kredyt ratalny,
• mieszkaniowy,
• zadłużenie na kartach kredytowych oraz kontach bankowych.

Może okazać się tak, że zaczynamy mieć problemy z regulowaniem zadłużeń, ze spłatą rat obecnych kredytów i pożyczek. Jeżeli suma rat jest zbyt duża i zbyt mocno obciąża nasz budżet, to konsolidacja kredytowa pozwala na obniżenie raty - nowa rata jest niższa.

Wynika to oczywiście nie z tego powodu, że kredyt taki jest tańszy (ale oprocentowanie może być niższe, niż przy kredycie gotówkowym), ale z tego, że jest wydłużony okres kredytowania. Minusem jest oczywiście dłuższy okres kredytowania, a tym samym zapłacimy więcej odsetek od kredytu. Z drugiej strony jednak, odzyskamy płynność finansową i więcej pieniędzy zostanie w budżecie miesięcznym.

Pożyczka gotówkowa pozabankowa dla każdego

Pożyczka gotówkowa pozabankowa dla każdego, czyli jeżeli spełnisz poniższe punkty, to z dużym prawdopodobieństwem otrzymasz pożyczkę pozabankową.

Pamiętaj jednak, że pożyczka pozabankowa, tylko na krótko poprawia Twoje domowe finanse. To zawsze jednak pożyczka, a pieniądze należy zwrócić z własnych przychodów.

Gdzie wyszukać pożyczki pozabankowe? Można skorzystać z: wyszukiwarki pożyczek krótkoterminowych do 60 dni oraz wyszukiwarki pożyczek ratalnych lub z poniższego zestawienia.

Firmy pożyczkowe odrzucają większość wniosków pożyczkowych, wstępną selekcję przechodzą nieliczni. Jeżeli chcesz zwiększyć szansę na uzyskanie pożyczki, musisz spełniać poniższe wymagania.

Dlaczego mój wniosek o pożyczkę został odrzucony?

1. Błędy we wniosku o pożyczkę. Zdarza się bardzo często, że nawet w prostym i krótkim formularzu popełnimy błędy. Zwykła literówka, błędny numer telefonu lub adres mailowy, może spowodować, że wniosek zostanie odrzucony i nie przejdziemy weryfikacji. Przed wysłaniem wniosku należy dokładnie sprawdzić poprawność wprowadzonych danych.
2. Wpisanie nieprawdziwych danych. Jest to już celowe wprowadzenie w błąd firmy pożyczkowej. Aby zwiększyć swoją zdolność kredytową zawyżamy dochód lub zaniżamy swoje obecne zadłużenie. Każdą taką informację pożyczkodawca może zweryfikować. Sprawdzi nas w BIK, BIG, poprosi o przesłanie skanu wpływów na konto lub nawet skontaktuje się z pracodawcą.
3. Niska zdolność kredytowa. Tytuł wpisu "Pożyczka gotówkowa pozabankowa dla każdego" jest w pewnym stopniu prowokacyjna, ponieważ pożyczki gotówkowe, nawet pozabankowe, nie są dla każdego. Osoba nie uzyskująca żadnego dochodu nie ma absolutnie żadnych szans na pożyczkę w firmie pożyczkowej. Mała zdolność kredytowa to również bardzo często pożyczka w wysokości mniejsze niż na wniosku pożyczkowym.
4. Nieuregulowane zadłużenie w innej firmie pożyczkowej. Bardzo często pożyczamy w kolejnej firmie pożyczkowej, aby spłacić aktualną pożyczkę gotówkową. Nie jest to najlepsze rozwiązanie, ponieważ doprowadzi nas do jeszcze większych kłopotów finansowych.

Ta sama firma pożyczkowa z pewnością nie udzieli nam kolejnej pożyczki, jeżeli nie spłaciliśmy aktualnej. Podobnie może być z innymi firmami - zwłaszcza internetowymi).

Pożyczkodawcy bardzo często prowadząc działalność pożyczkową mając kilka firm pożyczkowych, posiadają więc dostęp do bazy swoich pożyczkobiorców. Ponadto firmy pożyczkowe coraz częściej sprawdzają potencjalnych pożyczkobiorców w innych firmach pożyczkowych.

5. Wymagania formalne. Każda firma pożyczkowa określa dla kogo kierowana jest oferta, podając podstawowe wymagania, które należy spełnić ubiegając się o pożyczkę. Na przykład wymagania mogą być przedstawione w poniższy sposób:

• musisz być obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej,
• Twoje miejsce zamieszkania znajduje się na terenie Rzeczypospolitej Polskiej,
• posiadasz pełną zdolność do czynności prawnych,
• jesteś w wieku od 18 do 75 lat,
• posiadasz aktywne konto bankowe, numer telefonu komórkowego oraz adres mailowy,
• posiadasz aktywny Profil Klienta na naszej stronie internetowej,
• uzyskałeś pozytywną ocenę zdolności kredytowej,
• nie znajdujesz się w bazie dłużników.

Pożyczki gotówkowa pozabankowe... nie dla każdego

Jak widać sprawa z pożyczką pozabankową nie jest, aż tak prosta, jak mogłaby się wydać. Jest kilka istotnych punktów, które należy spełnić, aby pożyczkę otrzymać. Odpowiednia zdolność kredytowa, zła historia finansowa klienta, wpisanie na listę w bazie dłużników.

Firmy pożyczkowe dokładnie ocenią ryzyko, które wiąże się z udzielenie pożyczki. Jeżeli uznają, że zobowiązanie przekroczy Twoje możliwości finansowe, aby uregulować je w terminie, to pożyczki nie otrzymasz.

Kredyt gotówkowy, to przede wszystkim kredyt konsumencki

Dlaczego firma pożyczkowa nie może udzielić kredytu? Czy umowa kredytowa może zostać zawarta w formie ustnej? Czy bank może udzielić za darmo kredyt, bez pobierania oprocentowania i prowizji?

Gdzie należy szukać dodatkowych przepisów o kredytach, poza Prawem bankowym? Przepisy dotyczące kredytów znajdziemy również w ustawie o kredycie konsumenckim.

---

Przeczytaj również: Oddziaływanie stóp procentowych na ratę kredytów.

---

Zgodnie z Art. 3. 1. przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi.

Kredyt konsumencki to każdy kredyt, który nie został zaciągnięty na cel związany z działalnością gospodarczą.

Co ważne, zgodnie z przepisami, nie ma znaczenia w jakiej formie kredyt zostanie udzielony. Za kredyt konsumencki będzie uznana również umowa pożyczki, czy kredytu ratalnego.

Kredyt oddłużeniowy, to nie to samo co kredyt konsolidacyjny

kredyt oddłużeniowy

Kredytem oddłużeniowym, potocznie nazywany jest kredyt konsolidacyjny. Nie jest to jednak kredyt, który ma pomóc osobom zadłużonym, pozbyć się swoich zobowiązań.

Umożliwia on spłatę zobowiązań kredytowych w bankach, ale wyłącznie tym osobom, które mają zdolność kredytową. Kiedy zdecydujesz się na kredyt konsolidacyjny w momencie kiedy już od pewnego czasu nie regulujesz rat kredytowych, to możesz być pewien, że na żaden kredyt, w żadnym banku, nie masz co liczyć.

Na kredyt konsolidacyjny powinniśmy się decydować wówczas, kiedy przewidujemy, że w niedalekiej przyszłości możemy mieć pewne problemy ze spłatą rat kredytowych lub kiedy regulujemy kredyty i pożyczki, ale uważamy, że suma rat kredytowych jest aktualnie zbyt dużym obciążeniem dla naszych finansów. Wówczas zapoznajemy się z aktualną ofertą banków i kredytów konsolidacyjnych i wysyłamy wniosek kontaktowy do banku.

Osoba, która posiada kilka różnych kredytów może je skonsolidować, czyli biorąc nowy kredyt bank spłaca nasze zobowiązania, a my mamy już tylko jeden kredyt w jednym banku. Konsolidacji podlegają kredyty gotówkowe, pożyczki gotówkowe, kredyty samochodowe, kredyty konsolidacyjne, kredyty mieszkaniowe hipoteczne (kredyt konsolidacyjny hipoteczny), kredyty ratalne oraz zadłużenie w rachunkach ROR i na kartach kredytowych. Aby ubiegać się o kredyt konsolidacyjny nie jest wcale konieczne posiadanie kilku kredytów, wystarczy jeden. Kredyty i pożyczki, które chcemy skonsolidować mogą być wzięte w różnych bankach.

Poprzez konsolidację kredytów poprawiamy zdolność kredytową - po wypełnieniu wniosku kontaktowego, bank wyliczy naszą zdolność kredytową i dopiero wówczas przedstawi ofertę kredytową z wyliczeniem rat kredytu - a jednocześnie uzyskujemy poprawę naszej sytuacji finansowej, czyli zwiększamy płynność finansową. Banki bardzo często oferują również dodatkową gotówkę w ramach takiego kredytu.

Plusy i minusy kredytu oddłużeniowego

Kredyt konsolidacyjny, to oczywiście plusy, ale również jest kilka minusów. Podstawowym minusem kredytu konsolidacyjnego jest fakt, że w ogólnym rozliczeniu kredyt taki będzie droższy. Dlaczego? Ponieważ obniżka raty kredytowej jest możliwa tylko poprzez obniżenie oprocentowania lub wydłużenie okresu kredytowania. Jeżeli ma to być znaczne obniżenie raty kredytu, to konieczne jest odpowiednio zwiększyć okres spłaty. Dłuższy okres spłaty, to większe odsetki od kredytu. Innym dodatkowym kosztem może być także opłata za wcześniejszą spłatę posiadanych kredytów.

Przed podjęciem decyzji o kredycie należy zatem dokładnie dowiedzieć się o szczegóły dot. kredytu. Dodatkow informacje dotyczące kredytów konsolidacyjnych: Kredyt konsolidacyjny 45000 zł.

Gdzie i jak założyć konto bankowe

Gdzie i jak założyć konto bankowe lub rachunek bankowy? Można by napisać że konta osobiste to podstawowe produkty, którymi banki chcą przyciągnąć klienta, aby w przyszłości zaczął korzystać z ich usług. To dlatego oferują często darmowe konta bankowe. Być może skorzysta z innych dodatkowych usług,np. z ubezpieczenia, limitu kredytowego lub z trybu lokaty terminowej.

Bardzo szeroka oferta kont osobistych ma te zalety, że praktycznie każdy z klientów, od juniora do seniora, znajdzie odpowiednie konto bankowe, dopasowane do jego aktualnych potrzeb. Podobnie jest z osobami prowadzącymi działalność gospodarczą.
Jak założyć rachunek bankowy

Po przeanalizowaniu ofert bankowych, można to zrobić z porównywarką banków kredytyporownywarka.pl Banki i porównywarki. Należy wybrać opcję założenia konta osobistego. Udać się do najbliższej placówki bankowej i w oddziale wypełnić dokumenty lub zrobić to online. Praktycznie każdy bank umożliwia otwarcie rachunku online. A są i takie, gdzie nie uświadczysz nawet kuriera z umową.

Aktywacja rachunku następuje praktycznie jeszcze w tym samym dniu, a na kartę płatniczą należy poczekać do 7 dni roboczych. Oczywiście wszystko zależy od danego banku.

Wymagane dokumenty

Aby założyć konto bankowe wystarczy dowód osobisty - wypełnienie wniosku. Nie są potrzebne zaświadczenia o zarobkach, z miejsca pracy lub jeżeli jesteś osobą bezrobotną z Urzędu Pracy. Zaświadczenie takie będzie potrzebne w większości przypadków, gdy klient ubiega się o kredyt bankowy.

Wybór konta bankowego

Zanim zdecydujesz się na założenie przemyśl również jakie konto osobiste jest potrzebne i jakimi parametrami powinno się charakteryzować. Czy ma być całkowicie za darmo? Darmowe przelewy, prowadzenie, wypłaty z bankomatu, zero opłat za wydanie i użytkowanie karty płatniczej? Czy może płatne, ale z dodatkowymi opcjami, takimi jak np. dostęp do większego limitu kredytowego?

Warto pamiętać, że nie większego problemu również z przeniesieniem konta do innego banku. Należy się tylko dowiedzieć u źródła, jak to wygląda.

Gdzie po kredyt lub pożyczkę bankową?

Najbardziej popularne i najczęściej wybierany banki za ostanie 3 miesiące. Na stronie można skorzystać z wyszukiwarki i porównywarki kredytów gotówkowych i pożyczek online.

Alior Bank

Alior Bank kieruje swoje usługi zarówno do klientów indywidualnych, jak i biznesowych. W działalności Bank łączy zasady tradycyjnej bankowości z innowacyjnymi rozwiązaniami. Bankowi zaufało już blisko 3 mln klientów indywidualnych oraz ponad 100 tys. firm. Alior Bank dysponuje szeroką siecią placówek i zapewnia wygodny dostęp do szerokiej oferty usług w tradycyjny sposób, jak i poprzez nowoczesną bankowość internetową i mobilną.

T-Mobile Usługi Bankowe

T-Mobile Usługi Bankowe to strategiczne partnerstwo T-Mobile i Alior Banku. Dzięki współpracy Alior Banku oraz największego operatora komórkowego, powstała bankowość nowej generacji. Oferta T-Mobile Usługi Bankowe została utworzona na bazie sprawdzonych i wielokrotnie nagradzanych rozwiązań Alior Sync - lidera bankowości internetowej w Polsce. Produkty oferowane przez T-Mobile Usługi Bankowe są dostępne dla wszystkich klientów, a dodatkowo Klienci T-Mobile mają do dyspozycji nowe usługi, zwiększające korzyści i komfort ze współpracy ze swoim operatorem komórkowym.

Bank Millennium

Bank Millennium jest ogólnopolskim bankiem oferującym swoje usługi klientom indywidualnym, jak i przedsiębiorcom poprzez sieć oddziałów, sieci indywidualnych doradców i bankowość elektroniczną. Bank Millennium oferuje szerokie spektrum produktów bankowych, takich jak między innymi: pożyczki i kredyty gotówkowe, kredyty mieszkaniowe, konta bankowe i karty kredytowe. Strategicznym udziałowcem Banku jest Banco Comercial Portugues (Millennium bcp) - największy komercyjny bank w Portugalii.

Getin Bank

Getin Bank jest marką bankowości detalicznej należącą do Getin Noble Bank S.A. Regularnie doceniany przez media i ekspertów branżowych za dynamikę rozwoju. Spółka notowana na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Z usług Banku korzysta dziś ponad 2,2 mln konsumentów, a produkty Getin Banku dostępne są w ponad 500 oddziałach własnych i franczyzowych, dodatkowo w szerokiej sieci pośredników. Ofertę Getin Bank kieruje do Klientów indywidualnych, małych i średnich firm, korporacji i samorządów.

Bank BGŻ BNP Paribas

Bank BGŻ BNP Paribas oferuje swoim klientom indywidualnym produkty oszczędnościowo-inwestycyjne oraz szeroką gamę kredytów (również kredyty gotówkowe online). Natomiast dla przedsiębiorstw dostarcza rozwiązań z zakresu finansowania działalności na rynku polskim i międzynarodowym. Bank BGŻ BNP Paribas S.A. jest członkiem międzynarodowej grupy bankowej BNP Paribas.

Wyliczenie zdolności kredytowej, a okres kredytowania

Rekomendacja S KNF sugeruje maksymalną długość spłaty kredytu do 35 lat. Tak długi okres spłaty dotyczy pożyczek i kredytów hipotecznych. Jednakże Komisja Nadzoru Finansowego zaleca, aby zdolność kredytową dla zobowiązań, których okres spłaty przewyższają 30 lat, wyliczać na maksymalnie 30 lat. Czyli w przypadku kredytu na 34 lata, to i tak zdolność będzie liczona za okres 30 lat.

Wysokość rat hipotecznych zależy między innymi od długości okresu kredytowania. Im dłuższy okres spłaty, tym rata hipoteczna będzie niższa. Dlaczego? Ponieważ wartość pożyczki czy kredytu hipotecznego jest zwracana w większej ilości rat.

Przykład:
Wysokość pożyczki hipotecznej 200 tys zł, oprocentowanie rzeczywiste 6,97%, okres kredytowania pożyczki hipotecznej 10, 20 lub 30 lat.

Rata miesięczna na 10 lat: 2 242 zł
Rata miesięczna na 20 lat: 1 458 zł
Rata miesięczna na 30 lat: 1 227 zł

Natomiast wydłużenie okresu kredytowania, jak już to zostało wspomniane powyżej, niekorzystnie odbija się na kosztach pożyczki/kredytu hipotecznego. Ponieważ kapitał główny zobowiązania jest spłacany wolniej (przez dłuższy okres czasu), to przez ten dłuższy okres czasu oprocentowanie jest nakładane na niespłaconą część.

Odsetki na 10 lat: 47 360 zł
Odsetki na 20 lat: 98 512 zł
Odsetki na 30 lat: 159 032 zł

Jak widać powyżej różnica jest znaczna. Czy zatem istnieje optymalny, najlepszy okres kredytowania pożyczki hipotecznej lub kredytu hipotecznego? Nie. Ponieważ musi być na tyle długi, aby odpowiadała możliwością kredytobiorcy. Dla osoby zarabiającej 3500 zł netto rata w wysokości 1 227 zł, płacona przez 30 lat, jest dużo większym obciążeniem finansowym, niż dla osoby zarabiającej 12 tys zł i płacącej ratę 2.5 tys zł. Jednocześnie nie ma sensu nadmiernie spłaty wydłużać, aby nie płacić dużo więcej za kredyt.