Gdzie najlatwiej o kredyt konsolidacyjny?

Gdzie najlatwiej o kredyt konsolidacyjny? W banku oczywiście. Ale zanim sprawdzisz jaki bank warto wybrać, to na samym początku, krótko odpowiemy co to jest kredyt konsolidacyjny i w jakiej konkretnej sytuacji z niego skorzystać.

Kredyt konsolidacyjny co to jest za kredyt? Oferty kredytów konsolidacyjnych znajdziesz wyłącznie w bankach i SKOK-ach. Jeżeli ktokolwiek twierdzi, że kredyt taki dostaniesz również w firmie pożyczkowej, to wprowadza Ciebie w błąd. W firmach pożyczkowych dostępne są tylko pożyczki gotówkowe i to dużo droższe niż podobnie bankowe.

O konsolidacji kredytów mówi się potocznie jako o połączeniu kredytów, mając na uwadze zamknięcie aktualnych spłacanych kredytów nowym kredytem – kredytem konsolidacyjnym właśnie.

Zamiast zatem wielu kredytów i pożyczek bankowych, które należy regulować w różnych terminach, pozostaje do spłaty jedno zobowiązanie.

Oczywiście nie ma konieczności konsolidacji wszystkich zobowiązań, bo można wybrać te, które chcemy wcześniej spłacić. Poza tym banki ustalają zakres konsolidacji, tzn.:

• kredyty i pożyczki, które można skonsolidować,
• minimalna i maksymalną liczbę zobowiązań,
• minimalna i maksymalną kwotę kredytu,
• okres spłaty kredytu.

To są oczywiście warunki ogólne, a indywidualna i ostateczna oferta kredytowa, zależy już od indywidualnej oceny kredytowej. Uwzględnia ona zarówno zdolność kredytową, jak i historię kredytową w BIK.

Gdzie najlatwiej o kredyt konsolidacyjny? W banku

Konsolidacja kredytowa ma wiele zalet, z których można wyróżnić kilka najważniejszych:

• Redukcja spłacanych zobowiązań do niezbędnego minimum i ograniczenie płatności. Tym samym zmniejszasz ryzyko, że przeoczysz ratę.
• Następuje wydłużenie czasu spłaty zobowiązania, a tym samym i nowa rata kredytowa będzie niższa od sumy rat konsolidowanych zobowiązań. To pozwala na zdecydowaną poprawę płynności finansowej – w domowym budżecie następuje zmniejszenie strony wydatkowej. To z kolei poprawia:
• Zdolność kredytową. Dlatego bank może zaproponować tzw. dodatkową gotówkę. Jest to nic innego jak pożyczka gotówkowa, którą możesz przeznaczyć na dowolny cel. Co więcej, pożyczka jest udzielana na takich samych warunkach, jak kredyt konsolidacyjny (co w zdecydowanej większości oznacza lepsze warunki kredytowania, niż w przypadku standardowej pożyczki gotówkowej).

Zatem gdzie najlatwiej o kredyt konsolidacyjny? W banku, rzecz jasna. Oczywiście należy na początku zapoznać się z propozycjami, a następnie skontaktować się z wybranymi w sprawie konsolidacji.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Pieniądze z dodatkowych środków można przeznaczyć np. na spłatę pożyczek pozabankowych. Banki nie konsolidują zobowiązań zaciągniętych w firmach pożyczkowych. Niekiedy środki z pożyczki konsolidacyjnej (nie z kredytu konsolidacyjnego) mogą zostać przeznaczone na zamknięcie takich drogich pożyczek.

Co obejmuje konsolidacja kredytowa?

Jakie zobowiązania można połączyć? Powyżej zostało wspomniane, że zakres konsolidowanych produktów zależy od banku. W teorii skonsolidować można wszystkie kredyty i pożyczki.

• gotówkowe,
• ratalne,
• studenckie,
• samochodowe,
• hipoteczne (mieszkaniowe),
• konsolidacyjne,
• limity w kartach kredytowych i na rachunkach bankowych.

Najczęściej jednak banki konsolidują kredyty i pożyczki gotówkowe – mowa jest wówczas o kredycie konsolidacyjnym gotówkowym. Rzadziej kredyty i pożyczki hipoteczne, są to kredyty konsolidacyjne hipoteczne – zabezpieczone na hipotece nieruchomości.

Oczywiście należy zdawać sobie sprawę, że to banki ustalają jakie produkty można skonsolidować i na jakich warunkach.

Natomiast nie są konsolidowane pożyczki niebankowe, czyli takie, które zostały zaciągnięte w firmach pożyczkowych (natomiast można je spłacić z dodatkowych środków lub korzystając z pożyczki konsolidacyjnej). W ograniczonym stopniu dotyczy to również spłaty innych kredytów konsolidacyjnych lub kredytów zaciągniętych w SKOK-ach (pamiętajmy, że SKOK-i również oferują szeroką gamę produktów kredytowych).

Kredyt konsolidacyjny rata, a koszt kredytu

Kredyt konsolidacyjny spowoduje zmniejszenie nowej raty, jeżeli zostanie odpowiednio wydłużony czas spłaty.

A nie dlatego, że oprocentowanie kredytów konsolidacyjnych jest nieco mniejsze od oprocentowania kredytów gotówkowych.

W wyniku wydłużenia czasu spłaty następuje zatem zmniejszenia miesięcznych rat, ale należy pamiętać jednocześnie, że im dłuższy jest czas spłaty, to tym droższy będzie kredyt. Spowodowane jest to kosztem odsetkowym - im większy kapitał do spłaty i dłuższy czas kredytowania, to wzrośnie koszt odsetek.

Odpowiadając zatem na pytanie: Gdzie najlatwiej o kredyt konsolidacyjny i który z nich będzie najlepszy należy rozważyć wiele czynników, zaczynając na produktach, które chcielibyśmy skonsolidować, poprzez przegląd propozycji kredytowych, a kończąc na porównaniu ofert kredytowych.