Pożyczki pozabankowe są chętnie wybierane przez konsumentów?

Ze stwierdzeniem, że pożyczki pozabankowe gotówkowe są chętnie wybierane przez konsumentów, można spotkać się na wielu stronach firm pożyczkowych lub w materiałach reklamowych. Ale nie jest to do końca stwierdzenie prawdziwe.

Czy konsumenci korzystają z pożyczek gotówkowych w firmach pożyczkowych, ponieważ są one, aż tak atrakcyjne, czy z tego powodu, że nie mają możliwości pożyczenia pieniędzy w banku? Oczywiście, że zdecydowana większość pożyczkobiorców należy do tej drugiej grupy.

Decydując się na skorzystanie z oferty firmy pożyczkowej, czy to przez internet, czy stacjonarnie, musimy zaakceptować, że koszt pożyczenia pieniędzy musi być większy niż w banku. A jak można pożyczyć taniej? Tylko poprzez porównanie kosztów całkowitych takiej samej pożyczki (wysokość, czas spłaty, rodzaj rat) w różnych firmach pożyczkowych.

Czy każda osoba, która wnioskuje o pożyczkę w firmie pożyczkowej, otrzyma pieniądze? Nie, pomimo że, podchodzą one bardziej liberalnie do kwestii oceny kredytowej.

Każda instytucja finansowa jest zobowiązania do oceny zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Niektóre z firm współpracują również z BIK i mogą uwzględnić w podejmowanej decyzji również historię kredytową.

Szybka pożyczka gotówkowa przez internet

Tak, to prawda, że wnioskowanie o pożyczkę online w firmach pożyczkowych jest bardzo szybkie: wystarczy wypełnić wniosek online na stronie firmy pożyczkowej, który zawiera nasze dane osobowe.

Wniosek pożyczkowy można wysłać w dowolnym dniu, a decyzja podejmowana jest niekiedy w ciągu 15 minut. Szybkie rozpatrzenie nie oznacza, że pieniądze zostaną błyskawicznie przelane na konto bankowe w 15 minut – zależy to od naszego banku, w jakich godzinach są księgowane wpłaty.

W większości przypadków decyzje są wydawane bardzo szybko, ale to dotyczy przeważnie pożyczek krótkoterminowych. Procedura dla pożyczek ratalnych wymaga dodatkowych dokumentów i rzadko jest procesowana w przeciągu kilkunastu minut.

Firmy pożyczkowe kierują swoją ofertę do różnych grup docelowych, zarówno do emerytów i rencistów, osób prowadzących jednoosobowe działalności, jak i osób zatrudnionych w oparciu o umowę o pracę lub umowy cywilno-prawne.

Pożyczka ratalna pozabankowa online

Pożyczka pozabankowa oznacza, że zobowiązanie jest zaciągnięte w innej instytucji niż bankowej. Najczęściej mówi się, że jest to pożyczka w firmie pożyczkowej. Oferta takich instytucji pożyczkowych różni się nie tylko od propozycji bankowych, ale i zachodzą znaczne różnice w propozycjach samych firm pożyczkowych.

Pożyczki pozabankowe są kierowane do tych potencjalnych klientów, którym banki odmówiły udzielenia pożyczki ze względu na niewystarczającą zdolność kredytową lub negatywną historię kredytową w BIK.

Ważne: kredyty mogą udzielać wyłącznie banki i SKOK-i (Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe). Pożyczka może być natomiast udzielona zarówno przez banki, ale również i instytucje pozabankowe czy osoby prywatne.

Duża część osób, po odrzuceniu wniosku kredytowego przez bank, szuka „pomocy” w firmach pożyczkowych, z nadzieją na uzyskanie finansowania. Tym bardziej, że taką pożyczkę można przeznaczyć na dowolny cel, a firmy pożyczkowe podchodzą nieco bardziej liberalnie do oceny zdolności kredytowej i akceptują wnioski składane przez klientów z nie najlepszą oceną kredytową. Za to ryzyko, które muszą ponieść, udzielając takiego finansowania, zwłaszcza wówczas, kiedy są to pożyczki na duże wartości, żądają większej zapłaty.

To dlatego pożyczki ratalne pozabankowe są znacznie droższe niż takie same bankowe.

W przypadku pożyczek gotówkowych krótkoterminowych mogą sobie pozwolić na większy margines błędu, ponieważ środki pieniężne są wypłacane na mniejsze kwoty, dlatego często mają w swojej ofercie promocyjne pożyczki za 0 zł dla nowych klientów.

Pożyczka pozabankowe bez BIK

Pożyczając pieniądze, czy to w banku, czy w firmie pożyczkowej, musisz wiedzieć, że jest kilka zasad. Dwie najważniejsze są takie:

1. Lepsza ocena kredytowa, tym lepsza oferta kredytowa lub pożyczkowa. Ma to przełożenie zwłaszcza w przypadku kredytów gotówkowych, kredytów mieszkaniowych – generalnie w sytuacjach, kiedy pożyczasz pieniądze w banku. Jesteś dla takiej instytucji „bezpieczniejszym” klientem, dlatego stanowisz mniejsze ryzyko, że pieniędzy nie oddasz w terminie. W związku z czym, bank może zaoferować lepsze warunki.

2. Im łatwiej jest uzyskać finansowanie, tym droższy koszt pożyczenia pieniędzy. Jeżeli szukasz szybkich i łatwych pożyczek, bez zbędnego sprawdzania zdolności kredytowej, to musisz się liczyć z dużym kosztem pożyczki. Nikt nie pożyczy komukolwiek, wiedząc, że nie uzyskuje dochodów, które pozwolą na spłatę zobowiązania.

W sytuacjach, kiedy ryzyko jest duże, ale jest szansa, że pożyczkobiorca poradzi sobie ze spłatą, firmy pożyczkowe (ale i i osoby prywatne, które oferują pożyczki), żądają zabezpieczenia spłaty w postaci poręczenia innych osób lub w postaci zastawu na ruchomości. Czy warto jest podejmować takie ryzyko? Odpowiedź jest oczywiście jasna, ale… nie dla wszystkich.

Należy zatem się liczyć się z tym, ze firmy pożyczkowe, które nie sprawdzają wiarygodności kredytowej w BIK, znacznie bardziej wycenią ryzyko kredytowe, co oczywiście znajdzie swoje odzwierciedlenie w koszcie pożyczonych pieniędzy.

Pożyczka pozabankowa na spłatę poprzedniej pożyczki

Pożyczka pozabankowa w firmie pożyczkowej dla osoby bez zdolności kredytowej jest dużo kosztowniejsza niż w banku. Podmiot niebankowy nie pożyczy nam pieniędzy, bo jesteśmy mili i znajdujemy się w trudnym położeniu, ale wyłączenie dlatego, że chce na nas zarobić.

---

Uwaga! Pożyczek pozabankowych najczęśćiej nie można skonsolidować z kredytów i pożyczek konsolidacyjnych bankowych, ale można pożyczki gotówkowe zaciągnięte w banku spłacić z nowego kredytu. Więcej w poście: Tani kredyt konsolidacyjny.

---

Jak przedstawia się porównanie pożyczek bankowych i pozabankowych? Poniżej został zaprezentowany wykres. Na osi X wysokość pożyczki na 2 miesiące, na osi Y zwrot pożyczki z odsetkami i kosztami dodatkowymi.

Jak widać rozpiętość kosztów w obu pożyczkach rośnie wraz ze wzrostem pożyczki. Dodatkowo pożyczając pieniądze w firmie pożyczkowej, a nie mając zdolności kredytowej, sprawiamy, że pętla zadłużeniowa zaciska się coraz mocniej.

Jak powstaje taka spirala zadłużenia? Bardzo prosto i bardzo szybko. Wystarczy zacząć pożyczać pieniądze, aby spłacić zaciągniętą pożyczkę. Poniższy wykres przedstawia narastanie zadłużenia.

Pierwsza pożyczka wyniosła 500 zł. Miesięczny koszt (oprocentowanie, prowizja, koszty dodatkowe) wynoszą 30% wartości pożyczki.

Od pierwszej pożyczki na spłacenie poprzedniej,zadłużenie błyskawicznie narasta, a pożyczyliśmy zaledwie 500 zł... Koszty pożyczki, zarówno te odsetkowe, jak i pozaodsetkowe przyrastają szybciej niż przy dotychczasowym zadłużeniu. Jak widać zatem chwilówka na spłatę zadłużenia wcale nie rozwiązuje problemów finansowych, ale tylko je zwielokrotnia.

Zanim zdecydujesz się, aby pożyczyć pieniądze, przemyśl czy faktycznie możesz sobie na to pozwolić i "nie pakuj się" w kłopoty finansowe lub nie pogarszaj swojej sytuacji.

Bank czy firma pożyczkowa? Gdzie po kredyt gotówkowy?

W żadnym banku lub firmie pożyczkowej nie pożyczysz tanio - nie jest to możliwe. Żaden z tych podmiotów nie jest instytucją charytatywną, ale podmiotem nastawionym na zysk. I to ty masz zapewnić ten zysk.

Każda pożyczka pozabankowa, to produkt dla osób zadłużonych, które najczęściej nie dostaną kredytu w banku, ponieważ mają negatywną historię kredytową w BIK. Osoba, która szybko potrzebuje gotówki, bardzo często nie zwraca dostatecznej uwagi na koszty takich pożyczek. Niespodziewana sytuacja życiowa? Tutaj dostaniesz pożyczkę "bez BIK", nawet wówczas, kiedy jesteś nadmiernie zadłużony.

Z takich pożyczek korzystają również osoby, które mają zdolność kredytową, ale nie chcą się kontaktować z bankiem, ponieważ uważają, że w banku jest zbyt dużo formalności i stracą zbyt dużo czasu. Pewnie, lepiej jest dostać szybciej pieniądze i zapłacić za to znacznie więcej...

Pożyczki pozabankowe i firmy pożyczkowe:

Pożyczka czy kredyt gotówkowy w banku nie jest sprawą długotrwałą, wymagającą zebrania wielu dokumentów, jak to jeszcze parę lat temu bywało. Obecnie jest to znacznie szybciej i wszystkie formalności możemy załatwić nawet w ciągu godziny, zwłaszcza jeżeli jest to pożyczka na stosunkowo małą kwotę i krótki okres czasu. Ba, możemy kredyt lub pożyczkę w banku wziąć również przez internet.

najtańszej opcji, a pożyczka pozabankowa taką nie jest. Porównanie ofert bankowych, to klucz do znalezienia korzystnej oferty. Może będzie potrzebne kilka godzin na porównanie ofert kredytowych, ale chyba warto, jeżeli możemy zaoszczędzić na kredycie kilkaset złotych?

Pożyczki gotówkowe w bankach:

Chcesz wiedzieć więcej Kredyt gotówkowy jaki bank wybrać? Dowiedz się na co w szczególności zwrócić uwagę.

Zanim zdecydujesz się na kredyt lub pożyczkę gotówkową

Kredyt gotówkowy, a może pożyczka gotówkowa? Niezależnie od tego z jakiej oferty kredytowej w banku skorzystasz, czy to to będzie najtańszy kredyt gotówkowy czy darmowa pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej, to tak czy inaczej jest to zobowiązanie, które musisz uregulować w wyznaczonym terminie.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji powinieneś wziąć pod uwagę obecną, jak i przyszłą (w perspektywie kilku - kilkunastu miesięcy) sytuację finansowe. Ponieważ nie ma żadnych narzędzi, kalkulatorów i rankingów, które pomogą dokonać takiej analizy, musisz zrobić to samodzielnie i rzetelnie.

Jeżeli możesz ograniczyć wysokość kredytowania, skrócić czas spłaty, to wart wybrać najbardziej optymalną i najkorzystniejszą ofertę, ponieważ pozwala to obniżyć koszt kredytu.

Jeżeli ocenisz realnie stan swoich finansów, podsumowując dochody, miesięcznie wydatki (w tym również inne miesięczne zobowiązania), to znajdziesz odpowiedź czy możesz pozwolić sobie na zobowiązanie i w jakiej maksymalnej wysokości może być nowa rata kredytu.

Nie bój się pytać w banku o różne warianty spłaty kredytu dla różnych wysokości i okresów kredytowania.

---

Co to jest pożyczka konsolidacyjna? W jakich bankach warto przeprowadzić szybką i skuteczną konsolidację pożyczek i kredytów gotówkowych w jeden kredyt i zmniejszyć ratę? Przeglad propozycji na kredytyporownywarka.pl.

---

Żaden kredyt lub pożyczka gotówkowa nie jest tania

Za każdą pożyczoną złotówkę kredytu zostaną naliczone odsetki, a im dłużej kredyt spłacasz, to większy będzie ich koszt. Musisz wziąć pod uwagę fakt, że pożyczasz cudze pieniądze, a musisz oddać znacznie więcej i to z pieniędzy, które dopiero co zarobisz.

Najlepszy kredyt gotówkowy? Nie ma takiego, ponieważ oddajesz więcej niż pożyczysz. Możesz co najwyżej poszukać tańszego kredytu i dlatego tak istotne jest:

• porównanie kredytów dostępnych w bankach,
• dobra zdolność kredytowa,
• pozytywna historia kredytowa.

Tak w zasadzie najważniejsze są dwa ostatnie punkty, ponieważ im lepsza będzie ocena kredytowa, tym lepszą może zaproponować ofertę.

Cena, powinna być najważniejsza - są to wszystkie koszty kredytowe. Nie tylko zatem odsetki, ale również prowizja, opłaty dodatkowe czy ubezpieczenie. Wszytko łącznie wpłynie na cenę zobowiązania.