Porównywarka banków. Porównywarka kredytów

Porównywarka banków, to nie jest porównywarka bankowa, ale autonomiczne narzędzie finansowe, które pozwala np. na porównanie kilku kredytów i banków i jednocześnie posiada wiele innych możliwości.

W porównywarce najczęściej znajdziesz aktualne propozycje kredytowe i pożyczkowe w bankach, aż po formularz umożliwiający kontakt z wybraną instytucją.

Spośród wielu dostępnych porównywarek znajdziesz przede wszystkim porównywarki kredytów i pożyczek:

• gotówkowych,
• hipotecznych.

oraz porównywarki rachunków bankowych.

Dodatkowo, poza porównywarkami produktów bankowych, można również skorzystać z porównywarek pożyczek pozabankowych (chociaż powinno się je traktować bardziej jako wyszukiwarki).

• krótkoterminowe pożyczki do 60 dni (tzw. chwilówki),
• pożyczki ratalne.

Porównywarki banków i kredytów są popularne z tego powodu, że są nie tylko łatwe w użyciu, ale i pozwalają szybko dokonać wyboru: wystarczy wpisać wysokość kredytu i czas spłaty i zestawienie banków jest przygotowane.

Jest to oczywiście tylko podstawowa propozycja kredytowa i stanowi dodatkową informację o kredycie lub pożyczce, ale nie jest rankingiem kredytów i banków.

Jednocześnie porównywarka banków pozwala skontaktować się z instytucją – należy tylko wypełnić formularz kontaktowy przez internet. Przedstawiciel banku przedzwoni i dowiesz się czy spełniasz warunki, aby otrzymać kredyt. Kontakt z bankiem nie zobowiązuje do skorzystania z oferty.

Korzystając z porównywarki banków, zwłaszcza w przypadku kredytów i pożyczek, należy pamiętać, że wyniki wyliczonych rat są tylko oszacowane. Dlaczego? Ponieważ oferta kredytowa jest indywidualna, a nie ogólna i może zostać przedstawiona przez bank, dopiero po zbadaniu zdolności i wiarygodności kredytowej.

Porównywarka kredytów

Jeżeli zamierzasz skorzystać z porównywarki banków lub kredytów, to konieczne jest zwrócenie uwagi na kilka elementów, które powodują, że błędnie będziemy analizować wyniki.

1. Porównywarki kredytów (jak i również kalkulatory rat na stronach banków) nie wyliczają dokładnie kosztu całkowitego czy RRSO kredytu, ale go szacują.

2. Wyliczenia rat są dokonywane na podstawie RRSO przykładu reprezentatywnego.

3. Żadna porównywarka banków, finansowa czy kredytowa nie pozwala wskazać jednoznacznie, który kredyt jest najtańszy.

4. Porównywarka kredytów nie jest rankingiem kredytowym. Rankingi są bowiem tworzone w oparciu na jednym, określonym czynniku, z uwzględnieniem oceny kredytowej modelowego klienta.

5. Wyliczenia rat jest oszacowana i może być wyliczona do 1 gr. tylko przez bank, po przedstawieniu oferty.

6. Porównywarka kredytów i banków nie uwzględniają wszystkich propozycji kredytowych dostępnych na rynku. Znajdują się tam propozycje tych instytucji, które podpisały stosowną umowę z właścicielem porównywarki.

Kredyt konsolidacyjny w instytucjach pozabankowych

Problemy ze spłatę zobowiązań bankowych i niebankowych. Można spłacić kilka różnych pożyczek i kredytów bankowych, a nawet i pożyczek pozabankowych. Nie można jednak w firmie pożyczkowej wziąć kredytu konsolidacyjnego.

Kredyty to domena banków i SKOK-ów. W firmach pożyczkowych jest dostępna wyłącznie pożyczka gotówkowa. Jeżeli spłata zobowiązań bankowych jest trudna, ze względu np. na łączną wysokość rat, przekredytowanie lub zwiększenie domowych wydatków, to pewnym rozwiązaniem może być ich skonsolidowanie w jeden kredyt konsolidacyjny, z jednoczesnym wydłużeniem spłaty, co pozwala obniżyć nową ratę.

Czy możliwa jest konsolidacja pożyczek pozabankowych? Tak, ale nie przy pomocy kredytu konsolidacyjnego. Są w zasadzie trzy rozwiązania, aby spłacić pożyczki pozabankowe.

Pierwszą jest kredyt konsolidacyjny bankowy z dodatkową gotówką, którą można przeznaczyć na spłatę w firmach pożyczkowych. Druga opcja, to pożyczka konsolidacyjna, również bankowa. W przeciwieństwie do kredytu konsolidacyjnego, pieniądze z pożyczki otrzymujesz na konto i samodzielnie spłacasz wybrane zobowiązania. Opcja trzecia, najmniej korzystna, to skorzystanie z pożyczki gotówkowej w firmie pożyczkowej.

Każda z powyższych propozycji wiąże się z kosztem kredytowym. Należy bowiem pamiętać, że oddajesz do banku (lub firmy pożyczkowej) nie tylko pożyczony kapitał, ale również i koszt za pożyczone pieniądze. Są to odsetki, prowizja i inne opłaty.

W przypadku kredytów i pożyczek konsolidacyjnych bankowych, na pewno wystąpi koszt odsetkowy. Pozostałe opłaty (prowizja czy ubezpieczenie) mogą być naliczone, ale nie muszą. Zależy to od konkretnej oferty.

W przypadku firm pożyczkowych możesz być pewien, że wszystkie możliwe opłaty i prowizje zostaną wliczone do kosztów pożyczki.

Kredyty i pożyczki konsolidacyjne bankowe

Jaką decyzję podjąć? Kredyt konsolidacyjny czy pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej?

To wszystko zależy… od kilku czynników.

Przede wszystkim musisz się liczyć z tym, że w banku wymagana jest odpowiednia zdolność kredytowa oraz pozytywna historia kredytowa w BIK. Bez dobrej oceny kredytowej nie ma co liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego.

W firmie pożyczkowej również ważna jest zdolność kredytowa, ale do raportu z BIK, firmy pożyczkowe nie muszą podchodzić, aż tak restrykcyjnie.

Kredyt konsolidacyjny w banku będzie znacznie tańszy niż taka sama pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej (co do wysokości i czasu kredytowania, przy jednakowym systemie rat). Po tzw. „konsolidacji” pożyczek niebankowych w firmie pożyczkowej, zadłużenie może wzrosnąć w gigantyczny sposób! Należy to wziąć koniecznie pod uwagę.

Konsolidacja pożyczek niebankowych w firmach pożyczkowych

Wydaje się bardziej rozsądne, aby skontaktować się z firmami pożyczkowymi i negocjować nowe warunki spłaty (np. wydłużając nieco okres spłaty i zmniejszając ratę) niż zaciągać nowe zobowiązanie.

Tzw. konsolidacja pożyczek pozabankowych nie jest opłacalna. Piszemy „tak zwana”, ponieważ firma pożyczkowa, jeżeli udzieli pożyczki, to wypłaca pieniądze na konto pożyczkobiorcy i co dalej z nimi zrobi, to ich nie interesuje. Jest on zobowiązany wyłącznie do płacenia w terminie rat pożyczkowych.

Pożyczki pozabankowe na raty - przegląd firm pożyczkowych. ZAWSZE sprawdzaj koszty całkowite pożyczki. Porównaj oferty kilku firm pożyczkowych.

Niezależnie od tego, czy dokonujesz konsolidacji kredytów w banku czy korzystasz z pożyczki gotówkowej ratalnej w firmie pożyczkowej, zawsze jest to decyzja indywidualna. Ale pamiętaj, że to ty będziesz spłacać taką pożyczkę przez kilkanaście lub nawet i kilkadziesiąt miesięcy. Warto jest przeprowadzić odpowiednia analizę, jak takie zobowiązanie wpłynie na nasze domowe finanse i jednocześnie szukać i porównać kredyty (pożyczki) konsolidacyjne, aby wybrać najtaniej.

Zwracaj uwagę na całkowity koszt zobowiązania. Niska rata nie świadczy o tym, że kredyt lub pożyczka jest tania, tylko o tym, że wydłużony został odpowiednio czas kredytowania. A im dłużej spłacasz kredyt lub pożyczkę, im większa jest pożyczona kwota, tym więcej pieniędzy musisz oddać.

W trakcie spłacania zobowiązania, nie zadłużaj się ponownie!

Jest to czas, aby zacząć naprawiać domowe finanse: zmniejszać wydatki oraz/lub zwiększać dochody i stworzyć stabilną finansową poduszkę bezpieczeństwa.

Najtańszy kredyt gotówkowy?

Jeżeli zastanawiasz się, jak porównać oferty kredytów gotówkowych i czy jest to trudne zadanie, z którym poradzi sobie tylko doradca kredytowy, to odpowiedź znajdziesz poniżej.

I tak naprawdę można od razu odpowiedzieć na to pytanie: krótko i bez zbędnego pisania. Porównanie kredytów i pożyczek gotówkowych jest jednym z najłatwiejszych spośród wszystkich innych produktów finansowych.

Na pewno nie będziesz w stanie porównać wszystkich banków w Polsce, bo jest ich zbyt dużo, ale nawet z dwoma czy trzeba ofertami poradzisz sobie i z dużym prawdopodobieństwem wybierzesz korzystnie.

Aby otrzymać najtańszy kredyt gotówkowy nie musisz być tzw. „idealnym klientem” z bardzo dobrą zdolnością i wiarygodnością kredytową. Oczywiście, są to dwa kluczowe i najważniejsze czynniki, które są brane pod uwagę przy ocenie wniosku kredytowego. W rzeczywistości jednak, taki klient należy do rzadkości. Nie mniej ocena kredytowa jest niezwykle ważna i decydująca.

Przyjmując, że masz odpowiednią zdolność i pozytywną historię kredytową w BIK, to na co zwrócić uwagę, aby znaleźć tani kredyt gotówkowy?

Nie musisz zasięgać opinii eksperta, aby porównać oferty. Zwróć uwagę na koszt całkowity kredytu (lub jego RRSO).

Na koszt całkowity wpływają odsetki, prowizja za udzielenie kredytu oraz dodatkowe koszty, np. ubezpieczenie.

Im mniejszy jest koszt całkowity kredytu, tym kredyt jest tańszy. Ale… Nie stwierdzisz na podstawie jednej oferty czy jest to drogi czy najtańszy kredyt gotówkowy. Musisz porównać co najmniej dwie oferty.

Taka wstępna oferta zostanie przygotowane dla Ciebie przez bank, z którym skontaktujesz się w sprawie kredytu gotówkowego. Otrzymasz formularze informacyjne, na których znajdziesz poszczególne koszty kredytowe, całkowity koszt kredytu, wyliczone raty, itp.

Przy porównywaniu kredytów, parametry muszą być takie same

Pamiętaj jednak o tym, aby zawsze porównywać takie same oferty co do wysokości kredytu, czasu jego spłaty i rodzaju rat. Np. będzie to kredyt gotówkowy w banku A i B na 35 tys. zł na 59 miesięcy z ratami równymi. Zmiana o złotówkę czy miesiąc kredytowania zmienia koszt całkowity kredytu oraz jego RRSO.

Poprawne porównanie: kredyt gotówkowy 30 tys. zł na 64 miesiące, raty równe, w Banku A i B.
Złe porównanie: kredyt gotówkowy 30 tys. zł na 64 miesiące, raty równe w Banku A i kredyt gotówkowy 32 tys. zł na 64 miesiące, raty równe w Banku B.
Złe porównanie: kredyt gotówkowy 30 tys. zł na 64 miesiące, raty równe w Banku A i kredyt gotówkowy 30 tys. zł na 50 miesięcy, raty równe w Banku B.
Złe porównanie: kredyt gotówkowy 30 tys. zł na 64 miesiące, raty równe w Banku A i kredyt gotówkowy 30 tys. zł na 64 miesiące, raty malejące w Banku B.

Jaki jest koszt kredytu gotówkowego?

Koszt kredytu gotówkowego, który jest jednocześnie jego ceną, zależy od sumy poszczególnych kosztów. Najczęściej na całkowity koszt kredytu gotówkowego wpływają:

• Odsetki. Ich wysokość zależy od oprocentowanie nominalnego kredytu, na który składa się stawka WIBOR (1M,3M lub 6M) oraz marża banku.
• Prowizja kredytowa. Opłata za kredyt gotówkowy naliczana jako procent wysokości udzielonego kredytu.
• Koszty dodatkowe. Może to być „jakaś” opłata administracyjna, ale i np. ubezpieczenie.

Im większe są koszty kredytowe, im większy koszt całkowity zobowiązania, tym pożyczenie pieniędzy jest droższe.

Odsetki od kredytu gotówkowego

W przypadku kredytów gotówkowych z krótkim czasem spłaty, najczęściej bank oferuje możliwość spłaty kredytu gotówkowego z oprocentowaniu stałym. Natomiast dla kredytów gotówkowych średnio- i długoterminowych jest to oprocentowanie zmienne.

Krótko mówiąc: oprocentowanie stałe oznacza, że raty przez cały okres spłaty będą takie same, a przy oprocentowaniu zmiennym, rata może się zmienić, jeżeli nastąpi zmiana stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej NBP.

Im wyższe jest oprocentowanie nominalne kredytu, to i więcej odsetek od kredytu zapłacimy. Zwróć uwagę, że prowizja jest stała, to znaczy prowizja w wysokości 10% od 10 tys. zł wyniesie zawsze 1000 zł. Bez znaczenia czy będziesz kredyt gotówkowy spłacać rok czy 5 lat.

Z oprocentowaniem jest inaczej. Im dłużej spłacasz, tym więcej odsetek zapłacisz. Warto zawsze zatem zwracać uwagę na wysokość oprocentowania kredytu i w miarę możliwości, negocjować jego wysokość (aby uzyskać jak najniższe).

Kiedy konsolidacja kredytów się opłaca?

Kiedy konsolidacja kredytów się opłaca, ale nie tylko w ujęciu finansowym?

Jeżeli spojrzymy na konsolidację z punktu widzenia ekonomicznego, to konsolidacja kredytów powinna być przeprowadzona tylko w przypadku znlezienia zdecydowanie lepszej oferty kredytowej (czyt. tańszej) od warunków, na jakich są spłacane aktualne zobowiązania. Obecnie, ze względu na rosnące stopy procentowe, staje się to szczególnie trudne. Jeżeliby taki warunke zostałby spełniony, wraz ze skróceniem czasu kredytowania, to faktycznie na nowym kredycie można by było zaoszczędzić i zmniejszyć koszt spłaty zobowiązania.

Z konsolidacji kredytów nie powinniśmy jednak korzystać (jeżeli nie chcemy korzystać z dodatkowej gotówki) lub inaczej, nie włączać do konsolidacji kredytów:

• z niewielką kwotę, która pozostała do spłaty,
• do spłaty pozostało kilka rat.,
• uzyskanych na preferencyjnych warunkach (np. wybrane zawody, promocyjne, itp.).

Również konsoldiacji kredytów nie warto przeprowadzać w przypadku możliwości zwiększenia dochodów, które można przeznaczyć na spłatę kredytów lub mamy możliwości ograniczenia innych wydatków.

Konsolidacja kredytów ma zazwyczaj sens w przypadku konieczności jak najszybszego poprawienia płynności finansowej, bo w przeciwnym przypadku wystąpi deficyt w domowym budżecie. Pamiętać należy, że rata kredytowa może być zmniejszona tylko poprzez wydłużony okres spłaty. A dłuższy czas spłaty wiąże się z większymi odsetkami i zwiększeniem się zadłużenia.

Decyzja o konsoldiacji kredytowej musi być dokładnie przeanalizowana: dlaczego chcemy skonsolidować kredyty (aby zmniejszyć ratę i poprawić płynność finansową, zwiększyć zdolność kredytową i uzyskać dodatkową gotówkę), jakie zobowiązania włączyć do konsoldiacji, jaki będzie całkowity koszt kredytu kosnoldiacyjnego i o jaką kwotę zwiększy się nasze całkowite zadłużenie.