Kredyt przez internet. Szybko i łatwo po dodatkową gotówkę

Kredyt przez internet to szybka i wygodna metoda uzyskania dodatkowych środków pieniężnych. Mamy bardzo dużo możliwości, od skontaktowania się z bankiem wypełniając formularz kontaktowy przez internet, aż po uzyskanie kredytu CAŁKOWICIE (bez wychodzenia z domu) przez internet.

Banki oferują przede wszystkim online pożyczki gotówkowe i kredyty konsolidacyjne. Oferta zależy od banku, ale przeważnie nie przekracza 10000 zł, z jednym wyjątkiem.

Najłatwiej jest oczywiście wziąć kredyt w tym banku, w którym od dłuższego już czasu jesteśmy klientem. No i otrzymamy więcej.

---

Procedura przy kredycie przez internet jest taka sama jak przy zwykłym kredycie. Tu również musimy złożyć wniosek (tylko, że przez internet), podając informacje, na podstawie których bank ustala naszą zdolność kredytową (wysokość, źródła dochodu, wysokości rat innych kredytów, informacja o sytuacji rodzinnej), a następnie sprawdza wiarygodność kredytową.

A w którym banku najłatwiej dostać kredyt gotówkowy? To zależy od wielu czynników: jaką kwotę chcemy pożyczyć, na jaki czas, jaką mamy ocenę kredytową.

Kredyt na zakup samochodu

A jeżeli niekoniecznie chcemy skorzystać z leasingu konsumenckiego (skierowany do osób nie prowadzących działalności gospodarczej), a jednak chcemy nabyć samochód? Co wówczas? Można w takim przypadku skorzystać z oferty kredytowej jednego z wielu banków. Nie ma problemu z zapoznaniem się ofertami, czy z wyszukaniem oferty bankowej, gdyż jest ich całkiem sporo. Na portalu Kredyt Porównanie jest kilka propozycji kredytowych i pożyczkowych, które zostały zaprezentowane w jednym miejscu. Dzięki temu można szybko sprawdzić banki, a porównanie kredytów samochodowych zostało zaprezentowane w sposób czytelny. Po wybraniu banku, wystarczy już tylko wysłać formularz kontaktowy online i poczekać na telefon zwrotny.

Kredyt samochodowy, to nie tylko kredyt na zakup pojazdu, jakim jest samochód. Osobowy, ciężarowy lub dostawczy. Nowy lub używany. To możliwość na sfinansowanie każdego pojazdu, np. motoru, motoroweru, przyczepy czy ciągnika. Szczegóły można znaleźć na stronie banku lub kontaktując się z przedstawicielem banku.

Kredyt samochodu dla firm

Prowadzisz działalność gospodarczą? Małą rodzinną firmę lub duże przedsiębiorstwo? Konieczny jest zakup samochodu? Możesz skorzystać z oferty jednego z wielu banków, które oferują kredyty dla firm na zakup samochodu, ale także sprawdzisz i wybierzesz kredyty obrotowe i inwestycyjne. Jeżeli Twoim celem jest zakup floty samochodowej, to chyba raczej bardziej korzystnym rozwiązaniem jest wybór jednej z ofert leasingowych oferowanych przez firmy leasingowe.

A co w kredycie dla firm? Jakie są najnowsze oferty bankowe i aktualne trendy? To czy dostaniemy kredyt firmowy, i w jakiej wysokości, zależy od naszej zdolności kredytowej (leasing nie ma wpływu na naszą zdolność kredytową w banku). Ponieważ można uzyskać kredyt 20 tys zł. 300 tys. zł czy nawet i 1.5 mln zł. Jednocześnie wiele banków stosuje promocje w celu pozyskania nowych klientów. Pamiętaj, że nowe firmy mogą mieć duże trudności w uzyskaniu kredytu bankowego, wówczas pozostaje leasing lub debet w rachunku. Warto wówczas założyć taki rachunek firmowy dla firm i skorzystać z kredytu w koncie. W niektórych przypadkach można uzyskać nie tylko kredytowanie w rachunku, ale także dodatkowe opcje dostępne tylko dla posiadaczy takiego rachunku.

Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy?

Jeśli masz konkretne plany, ale niestety, brakuje środków finansowych, to można zastanowić się nad kredytem lub pożyczką gotówkową, bankową. Oczywiście musisz mieć odpowiednią zdolność kredytową.

Kredyt gotówkowy, podobnie jak i pożyczkę gotówkową może zostać przeznaczona na dowolny cel. Zatem środki finansowe z kredytu mogą zostać wydane na realizację dowolnych potrzeb, np. wakacyjny wyjazd, opłata za studia, remont mieszkania czy kupno telewizora.

Kredyt gotówkowy porównywarka

Pozwala ona na szybkie sprawdzenie dostępnych i aktualnych ofert kredytowych. Do wyboru jest całkiem sporo ofert i zdecydowanie porównanie kredytów gotówkowych, pozwala na wyszukanie taniego kredytu, ale tylko, jeżeli porównasz kilka ofert kredytowych.

Wpisz w porównywarce wartość kredytu lub pożyczki, np. kredyt 10 tys. zł, podaj okres kredytowania np. 36 miesięcy (3 lata) i jest już gotowy ranking kredytów gotówkowych wyliczony wg rat kredytowych.

Oczywiście należy brać pod uwagę, że wyliczenia rat mają charakter szacunkowy, a rzeczywiste warunki kredytu zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej przeprowadzonej przez bank.

Gdzie po kredyt gotówkowy?

Tani kredyt gotówkowy - jak szukać? Zależy to od wysokości i okresu kredytowania. Oferty banków, zaczynają się już od 500 zł. Maksymalna wysokość to 120-200 tys. zł. Są również kredyty gotówkowe, przeznaczone do określonych grup zawodowych, nawet do 200 tys zł. Raty kredytowe mogą być płacone w systemie rat malejących lub stałych. Maksymalny okres kredytowania, w zależności od wysokości zobowiązania to 10 lat.

Pożyczki pozabankowe. Dlaczego tak drogo?

Koszty jakie są naliczane za udzielenie pożyczki pozabankowej nie są małe, a takie pożyczki, podobnie jak firmy pożyczkowe działające w tym segmencie są negatywnie odbierane w społeczeństwie. Głównie przez osoby, które z takiej formy finansowania nigdy nie korzystały.

Dlaczego pożyczki pozabankowe są, aż tak drogie? Zwłaszcza pożyczka pozabankowa na raty... Przyczyn jest kilka. W tym przypadku nie można abstrahować od zdolności kredytowej konsumenta, pieniądze pożyczane są na krótki okres czasu i w zdecydowanej większości na stosunkowo niewielkie kwoty, osobom, które nie otrzymają kredytu w banku. Są to pożyczkobiorcy o podwyższonym ryzyku, co powoduje, że firma ponosi większe ryzyko z udzieleniem takich pożyczek.

Banki pożyczają pieniądze zdeponowane przez klientów, nie mogą angażować się w tak ryzykowną działalność. Firmy pożyczkowe natomiast (nie są to parabanki), to zwykłe podmioty prowadzące działalność gospodarczą, które ryzykują swój kapitał, zdając sobie sprawę z podjętego ryzyka w tego rodzaju działalności.

Upadłość konsumencka

W 2009 roku weszła w życie ustawa, która wprowadziła do prawa polskiego upadłość konsumencką.

Takie postępowanie upadłościowe może być prowadzone na wniosek dłużnika.

Postępowanie upadłościowe może być wszczęte wobec osób, które stały się niewypłacalne w skutek tylko wyjątkowych i niezależnych od nich okoliczności. Należy podkreślić, że sytuacja taka nastąpiła bez ich winy. Sąd zatem, nie będzie mógł np. ogłosić upadłości, gdy dłużnik był już niewypłacalny w momencie zaciągania kredytu lub pożyczki, lub też gdy dana osoba straciła pracę z własnej wini lub za jej zgodą.

Ustawa zakłada, że z takiej możliwości - ogłoszenia upadłości, dłużnik nie może korzystać częściej, niż raz na 10 lat.

Tani kredyt konsolidacyjny

Każdy kredyt, który zaciągamy w banku, powinien być jak najtańszy. Również kredyt konsolidacyjny.

A co to jest kredyt konsolidacyjny? Jest to kredyt konsumencki, gotówkowy, który jest przeznaczany na spłatę kredytów i pożyczek bankowych. Jeżeli spłacasz kilka kredytów, to możesz wnioskować o taki kredyt. Zostanie on przeznaczony na ich spłatę i zamiast kilku zobowiązań będziesz miał tylko jedno, w jednym banku.

Jest to dobre rozwiązanie, kiedy pojawiają się pierwsze trudności z regulowaniem terminowym rat.

Konsolidacja kredytów

W jakiej wysokości możesz wziąć kredyt konsolidacyjny? Zależy to od Twojej zdolności kredytowej. W praktyce wygląda to następująco:

Twoje obecne zobowiązania wynoszą łącznie 25 000 zł. Jest to łączna kwota zadłużenia wynikająca np. z dwóch kredytów gotówkowych, kredytu ratalnego oraz zadłużenia na karcie oraz koncie bankowym. Łączna rata kredytowa wynosi 1100 zł.

Biorąc kredyt konsolidacyjny, bank spłaca całe Twoje obecne zadłużenie, udzielając Tobie kredyt konsolidacyjny. Jednocześnie nowy kredyt jest udzielony na dłuższy okres czasu, tak, aby rata kredytowa była mniejsza, np. 700 zł.

Tani kredyt konsolidacyjny

Podobnie, jak w przypadku innych kredytów, również należy porównać kredyty konsolidacyjne, aby wybrać najtańszą ofertę. Kredyty Konsolidacyjne najlepiej porównywać według rrso kredytu, i to niezależnie czy sprawdzasz kredyt konsolidacyjny w wysokości 15000 zł, 40 tys zł czy 100 tys zł. Korzystny kredyt konsolidacyjny można zawsze znaleźć, ponieważ przecież jest co najmniej kilka atrakcyjnych ofert bankowych.

Najlepszy kredyt gotówkowy. Oczywiście tylko w jednym banku

Najlepszy kredyt gotówkowy? Zawsze przy wyborze banku i kredytu gotówkowego pojawią się pytania z rodzaju: jaki jest najkorzystniejszy kredyt gotówkowy i gdzie najtańszy kredyt gotówkowy. Odpowiedź jest zawsze jedna: bez sprawdzenia i porównania ofert bankowych nie ma możliwości, aby taki tani kredyt gotówkowy znaleźć.

Bez znaczenia czy szukasz kredyt gotówkowy w tradycyjny sposób czy przez internet. Mając jednak dostęp do porównywarki kredytów gotówkowych zdecydowanie łatwiej jest dokonać wyboru. Bowiem wpisując wartość kredytu otrzymamy listę banków, na podstawie którego możemy ustalić ranking kredytów gotówkowych.

Najlepszy kredyt gotówkowy w banku

Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy? Jak już zostało wspomniane, kredyt gotówkowy lub pożyczkę gotówkową można znaleźć z wyszukiwarką kredytową. Innym sposobem na tani kredyt gotówkowy jest samodzielne porównania ofert banków. Z tym jednak wiąże się czas, który musimy wygospodarować na zebranie ofert. Należy przecież udać się do placówek bankowych i następnie w domu, wszystkie je dokładnie przeanalizować.

---

Kredyt oddłużeniowy, to nie to samo co kredyt konsolidacyjny. Kilka słów o konsolidacji kredytowej.

---

Porównanie kredytów gotówkowych

Na jaki maksymalny okres czasu można wziąć taki kredyt? Najczęściej banki oferują kredyt gotówkowy do 8 lat, ale maksymalny okres czasu to 10 lat. Przeważnie tak długi okres czasu jest wybierany przy dużych wartościach kredytu, 150-200 tys zł. I tutaj również musimy znaleźć odpowiedź na szukane pytanie: w jakim banku jest korzystny kredyt gotówkowy na 10 lat?

Porównywarka kredytów gotówkowych to jedno, dodatkowo możesz wysłać zapytanie do jakiegokolwiek innego banku. Jeżeli mamy zdolność kredytową i wiarygodność kredytową, to nie powinno być żadnych problemów w jego uzyskaniu.

Kredyty i pożyczki gotówkowe, karty kredytowe oraz limity w kontach, są to produkty kredytowe, które można najszybciej sfinalizować. Wystarczy mieć odpowiednią zdolność kredytową i wiarygodność kredytową, a to już zwiększa szansę na pozytywną akceptację wniosku kredytowego.

Podsumowując:

1. Kredyt gotówkowy może być przeznaczyć na dowolny cel.

2. Maksymalna wysokość kredytu uzależniona jest od Twoich dochodów.

3. Maksymalny okres kredytowania jest różny w poszczególnych bankach, może wynieść 60 miesięcy, jak i 120.

4. Forma zabezpieczenia spłaty kredytu jest najczęściej ustalana indywidualnie, może to być np. weksel własny in blanco czy ubezpieczenie na życie.

5. Kredyt gotówkowy może zostać wypłacony w gotówce lub przelewem na wskazany rachunek. Przy składaniu wniosku nie jest zatem konieczne posiadania konta w banku, w którym składasz wniosek (chyba, że oferta jest kierowana wyłącznie dla klientów danego banku).

6. Kredyt można spłaca w ratach miesięcznych równych lub malejących. Raty malejące to tańszy kredyt, ale wymagana jest większa zdolność kredytowa.

7. Nie musisz porównywać kilku ofert kredytowych, ale analiza zaledwie dwóch propozycji, pozwala na wybór korzystniejszego kredytu.

---

Jaki kredyt przy zarobkach netto? Wyliczenia zarobków netto dla przykładowego finansowania. Sprawdź jaki maksymalny kredyt dla singla i rodziny 2+1 na portalu kredytyporownywarka.pl.

---

Pożyczki pozabankowe

Pożyczka pozabankowa nie jest alternatywą dla kredytu w banku. Czasami faktycznie mnogość różnego rodzajów formalności może odstraszać od wypełnienia wniosku kredytowego, ale pożyczka w banku jest korzystniejsza, niż pożyczka w firmie pożyczkowej. Jeżeli nie masz wymaganej zdolności kredytowej, to prawdopodobnie pozostaje pożyczka w firmie pożyczkowej.

Ale podobnie jak w banku, jeżeli pożyczasz pieniądze, to musisz regulować zobowiązanie terminowo. Koszty dodatkowe są bardzo wysokie. Poza tym koszty takiej pożyczki mogą wielokrotnie przekraczać koszty takiej samej pożyczki bankowej.

Krótkoterminowa pożyczka przez internet

Krótkoterminowa pożyczka przez internet czy pożyczka w firmie stacjonarnej? Odpowiedzi na tak postawione pytanie nie ma. Wszystko zależy od kosztów pożyczki oraz formy zabezpieczenia pożyczki. 

Jeżeli wybierasz chwilówkę lub inną pożyczkę pozabankową, to należy zwracać uwagę na cenę takiej pożyczki. Jeżeli okaże się, że pożyczka w firmie stacjonarnej jest tańsza niż online, to wybór jest łatwiejszy. Czy to jest najlepsza decyzja, aby z takiej oferty skorzystać, to już inna sprawa.

Pożyczki przez internet ranking

Tworzenie jakichkolwiek rankingów jest pracą czasochłonną, ale nie stoi nic na przeszkodzie, abyś samodzielnie stworzył taki ranking. Należy wpisać w wyszukiwarce pożyczek pozabankowych wysokość pożyczki oraz okres kredytowania i następnie otrzymasz listę firm, w których taką kwotę można pożyczyć. Na stronie poszczególnych firm pożyczkowych sprawdzasz całkowite koszty pożyczki i ustalasz ranking chwilówek od najtańszych do najdroższych. I już wiesz jaką masz firmę wybrać.

<

Chwilówka bez zaświadczeń

Pożyczki pozabankowe, a przede wszystkim chwilówki są bardzo popularne z tego powodu, że niejednokrotnie wystarczy tylko sam dowód osobisty, aby pożyczyć pieniądze. Chwilówka 100 zł, 200 zł, 300 zł - wiele firm umożliwia pożyczenie takich kwot bez zaświadczeń. Zdarzają się również pożyczki bez zaświadczeń na większe kwoty.

Darmowe chwilówki przez internet

A jak wygląda sytuacja z darmowymi chwilówkami? Z reguły maksymalna kwota pierwszej pożyczki, to w zależności od firmy, może to być 500 zł, jak i 1000 zł. Na chwilówkę w wyższej wysokości możemy liczyć dopiero podczas drugiej lub kolejne pożyczki. Są wyjątki: kilka firm pożyczkowych mają w ofercie pożyczki za 0 zł dla nowych klientów nawet i do 2500 zł. Ale kto dostanie tak wysoką pożyczkę bez zaświadczeń? Nawet w banku wiele osób ma dużo niższy debet w rachunku...

Jak wybrać leasing na samochód?

Firmę leasingową jest znacznej łatwo wybrać, niż uzyskać kredyt bankowy. Dodatkowo porównanie leasingu i ofert firm leasingowych również nie powinno zbyt ciężkie i pracochłonne. Przede wszystkim należy:

• określić dokładnie jaki samochód chcemy wziąć w leasing, dokładną wartość, dostawcę oraz na jak długo ma zostać podpisana umowa leasingowa,
• skontaktować się z kilkoma firmami leasingowymi i poprosić o przedstawienie konkretnej oferty, można skorzystać z porównywarki leasingu,
• przy porównywaniu ofert leasingowych, zwrócić przede wszystkim uwagę na całkowity koszt leasingu samochodu,
• zapytać się o wymagany wkład własny, wartość ewentualnego wykupu po zakończeniu umowy leasingowej.

Koniecznie zastanów się czy wysokość miesięcznych rat leasingowych odpowiada możliwościom finansowym firmy lub przedsiębiorstwa. Rata jest zbyt wysoka? Jeżeli jest to możliwe, rozłóż finansowanie na dłuższy okres. W tym przypadku jednak, całkowity koszt będzie wyższy, podobnie jak to ma miejsce z kredytem bankowym.

Karta kredytowa - tani kredyt?

Jaki jest sens posiadania karty kredytowej? Co to jest karta kredytowa i czy warto z niej korzystać?

Karta kredytowa to rodzaj karty płatniczej. W przeciwieństwie do kart bankomatowych, czyli debetowych, można z niej korzystać nawet wówczas, gdy na rachunku bankowym nie posiadamy wystarczających pieniędzy, aby pokryć wydatki. Jest to tzw. limit kredytowy. Wysokość przyznanego limitu przez bank, zależy przede wszystkim od uzyskiwanych dochodów i wiarygodności klienta - na przykład może to być czas użytkowania konta osobistego w danym banku. Ale i to nie jest konieczne - bank może zażądać dodatkowych dowodów, które potwierdzą naszą wiarygodność.


Z kartą kredytową jest związany okres bezodsetkowy, w którym bank nie pobiera oprocentowania od zaciągniętego na karcie kredytu gotówkowego.

W zależności od banków, okres ten jest różny, ale w wynosi ok. 50-60 dni. Kredyt zaciągnięty na kartę kredytową jest przeważnie oprocentowany do wysokości maksymalnie dopuszczalnej przez Ustawę, obecnie wynosi 10% w skali roku  (z zastrzeżeniem okresu bezodsetkowego.

Kartą kredytową można płacić za zakupy dokonane w internecie, sklepach tradycyjnych.

Złote karty kredytowe

Prestiżowe karty kredytowe - platynowe, złote - wydawane są klientom o określonych, wysokich dochodach. Właściciele takich kart kredytowych mogą liczyć na wiele przywilejów, np: zdecydowanie większy limit kredytowy, bonifikaty i zniżki.

Plusów i minusów kart kredytowych jest kilka. Zdecydowanym plusem jest to, że karta kredytowa zwiększa płynność finansową, a w okresie bezodsetkowym można korzystać z darmowego kredytu. Minus: karta kredytowa obniża zdolność kredytową, nawet wówczas, gdy z niej nie korzystamy. Należy pamiętać, że wypłaty gotówki z bankomatów nie są objęte okresem bezodsetkowym i taka transakcja jest obciążona wysoką prowizją. Banki pobierają roczną opłatę za możliwość korzystania z karty kredytowej.

Zdolność kredytowa? Do czego potrzebna?

Przeglądając reklamy i oferty bankowe, można zauważyć, że kredyty i pożyczki gotówkowe cieszą się wciąż niesłabnącą popularnością. Ale oczywiście nie każdy taką pożyczkę czy kredyt otrzyma. Dlaczego? Z powodu zdolności kredytowej, która jest najważniejszą kwestią dla kredytobiorcy (banków, jak i również firm pożyczkowych).

Co to jest zdolność kredytowa?

To nic innego jak zdolność kredytobiorcy (pożyczkobiorcy) - podmiotu, który ubiega się o kredyt, do jego spłaty (kapitał + odsetki) w wyznaczonym terminie. Według Prawa Bankowego i jego definicji, posiadanie przez dany podmiot zdolności kredytowej warunkuje możliwość uzyskania kredytu.

Zdolność kredytowa - czynniki, które wpływają na jej wyliczenie

Można tutaj wyróżnić kilka najważniejszych:

• historia kredytowa,
• wysokość uzyskiwanych dochodów, które pozostają do dyspozycji osoby, która ubiega się o kredyt,
• źródła i systematyczność uzyskiwanych dochodów,
• bieżące obciążenia finansowe i zobowiązania kredytowe,
• rodzaj kredytu (np. hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny) oraz jego wysokość,
• okres na jaki ma być udzielony kredyt lub pożyczka,
• wiek osoby ubiegającej się o kredyt,
• ilość osób będących w gospodarstwie domowym,
• system rat: malejące lub równe,
• wysokość wkładu własnego - z reguły przy kredycie mieszkaniowym,
• zabezpieczenia kredytu - w większości pożyczki i kredyty hipoteczne, kredyty konsolidacyjne hipoteczne oraz pożyczki pozabankowe.

Więcej: Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 roku - Prawo bankowe.

Kredyt lub pożyczka konsolidacyjna

Kredyt konsolidacyjny pozwala na skonsolidowanie powstałych zadłużeń z tytułu spłaty pożyczek i kredytów, w jeden kredyt i do tego z niższą ratą. W zależności od wysokości kredytu i zabezpieczenia, kredyty konsolidacyjne dzielimy na kredyty konsolidacyjne gotówkowe oraz kredyty konsolidacyjne hipoteczne, których zabezpieczeniem jest hipoteka.

Kredyt konsolidacyjny - jego plusy i minusy

Korzyści z konsolidacji kredytów jest kilka:

1. Rozłożenie kredytu konsolidacyjnego na wiele rat (dłuższy okres kredytowania) umożliwia płacenie mniejszej raty kredytowej niż to miało poprzednio. Poza tym kredytobiorca płaci tylko jedną miesięczną ratę do jednego banku. Nie trzeba zatem obsługiwać kilka rachunków bankowych i pamiętać o kilku pożyczkach i terminach ich spłaty.

2. Kredyty konsolidacyjne mogą być niżej oprocentowane niż tradycyjne kredyty gotówkowe, zwłaszcza wówczas, jeżeli zabezpieczeniem jest hipoteka. Wszystko zależy jednak oferty bankowej i warunków umowy kredytowej. Zwykły kredyt konsolidacyjny, który tylko łączy wszystkie pożyczki i kredyty, bez zabezpieczenia hipotecznego, z pewnością będzie droższy w obsłudze.

Pamiętać należy, ze względu na dłuższy okres kredytowania zapłacimy więcej rat kredytowych i tym samym większe będą odsetki.

Kredyt konsolidacyjny, podobnie jak każdy inny kredyt wymaga odpowiedniej zdolności kredytowej. Dlatego już na długo przed złożeniem wniosku kredytowego należy pomyśleć o jej zwiększeniu. Może się okazać, że nie mamy wystarczającej zdolności, aby zaciągnąć odpowiednio wysoki kredyt, aby skonsolidować wszystkie zobowiązania.

Kredyt - na co zwrócić uwagę

Na co należy koniecznie zwrócić uwagę przy wyborze kredytu?

Oprocentowanie nominalne, czyli jest to ta wartość, która jest najczęściej eksponowana w reklamach, ale nie jest oczywiście jedynym kosztem kredytu. Od oprocentowania nominalnego zależy tylko to, ile odsetek zapłacimy od pożyczonego kapitału. Poza tym kosztem jest jeszcze przecież prowizja, a może być dodatkowo opłata przygotowawcza, opłata za obsługę kredytu, opłata administracyjna, ubezpieczenie czy wreszcie opłata za ustanowienie zabezpieczenia kredytu (kredyty i pożyczki hipoteczne).

RRSO kredytu

Wybierając kredyt powinieneś sprawdź, jaki jest całkowity koszt kredytu. Każdy bank (a zgodnie z Ustawą Konsumencką, każdy podmiot udzielający pożyczek i kredytów) zobowiązany jest do poinformowania o wysokości RRSO kredytu - jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania.

RRSO jest całkowitym kosztem kredytu, który ponosi kredytobiorca. Uwzględnia on oprocentowanie nominalne, prowizje, ubezpieczenie oraz inne opłaty bankowe, spłacane w ratach miesięcznych. Zasada, którą możemy się kierować w porównywaniu kredytów jest taka, że im mniejsze RRSO, tym kredyt jest tańszy.

Decyzja kredytowa

Pamiętaj, aby przy wyborze banku i kredytu, nie kierować się emocjami. Należy podejmować decyzję racjonalną i przemyślaną. W końcu to Ty zapłacisz za kredyt, dlatego należy obiektywnie przeanalizować wszystkie plusy i minusy zanim dokonasz wyboru i złożysz podpis na umowie.

Ranking kredytów gotówkowych

Obecnie końcówka miesiąca, to dla wielu osób moment, w którym ciężko jest spiąć domowy budżet. Wielu z nas szuka możliwości sfinansowania wydatków, a niektórzy zamierzają nareszcie zrealizować zaplanowane cele.

Ponieważ jest to produkt finansowy stosunkowo łatwo dostępny, dlatego tak chętnie korzystamy z kredytów i pożyczek gotówkowych bankowych. Możliwości mamy wiele, nie zawsze są one najtańsze. Dlatego taka ważne jest, aby wybrać najlepsze źródło finansowania.

Pożyczki pozabankowe są jedne z droższymi pożyczek na rynku. Jeżeli mamy zdolność kredytową, to wówczas warto jest zastanowić się nad kredytem lub pożyczką bankową. Porównywarka finansowa lub porównywarka banków ułatwi porównanie ofert i wybór najtańszej opcji.

Popularny kredyt gotówkowy

Kredyty i pożyczki gotówkowe są popularne ze względu na łatwość ich uzyskania. Wystarczy posiadać stałe źródło dochodu, zdolność kredytową i wiarygodność kredytową.

Warto zwrócić uwagę, że żaden ranking kredytów gotówkowych nie jest w pełni obiektywny, ponieważ zbyt dużo parametrów jest branych pod uwagę i nie można ich ustalić indywidualnie dla każdego potencjalnego kredytobiorcy.

Poniższy ranking kredytów gotówkowych został zaprezentowany na podstawie wyników uzyskanych na podstawie danych z porównywarki kredytów gotówkowych.

Kredyt gotówkowy 10 000 zł 3 lata

Parametry: kredyt gotówkowy 10 tys. złotych oraz okres spłaty 3 lata. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Przyjmując takie parametry szukania, w rankingu na pierwszym miejscu znalazł się Alior Bank z ofertą Pożyczka 4.9%. Symulacja raty kredytowej wyniosła trochę mniej niż 320 zł. Na kolejnych miejscach znalazł się Santander Comsumer Bank oraz Getin Bank.

Czy są to najtańsze kredyty gotówkowe na 10 000 zł na 3 lata? Porównywarka banków i kredytów na pewno pomoże wyselekcjonować banki i dokonać symulacji rat kredytowych. Ale cała oferta i jej warunki są ustalane indywidualnie. Jak już zostało wspomniane powyżej: oferta zależy od tego, jakim jesteśmy klientem dla banku. Im nasza ocena dokonana przez bank będzie lepsza, tym na lepszy i tańszy kredyt możemy liczyć.

Zawsze, szukając kredytów gotówkowych i pożyczek, porównuj oferty banków. Tylko porównanie ofert kredytowych w różnych bankach, analiza kosztów pozwoli znaleźć korzystny kredyt gotówkowy.

Tani kredyt konsolidacyjny

Konsolidując zadłużenie kredytów i pożyczek, możemy skorzystać z dwóch możliwości kredytowych: z kredytu konsolidacyjnego gotówkowego oraz hipotecznego.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest produktem nieco zbliżonym do kredytu lub pożyczki hipotecznej, jednakże jest od nich trochę droższy. Bank zdaje sobie bowiem sprawę, że ma do czynienia z klientem o „podwyższonym ryzyku”, z problemami związanymi z terminową spłatą swoich zobowiązań.

W odróżnieniu do kredytów konsolidacyjnych gotówkowych, przy kredycie konsolidacyjnym hipotecznym wzmaganym zabezpieczeniem jest nieruchomość. Z drugiej strony kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest tańszy od kredytu konsolidacyjnego gotówkowego: jest niżej oprocentowany i korzyści z takiego rozwiązania pojawiają się zwłaszcza wtedy, kiedy konsolidacja dotyczy dużej sumy zobowiązania. Jaki kredyt wybrać, czy kredyt konsolidacyjny gotówkowy czy hipoteczny, najlepiej zapytać o to w banku.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy udzielany jest na czas nie dłuższy niż 10 lat i do dużo niższej kwoty niż to ma miejsce w przypadków kredytów konsolidacyjnych zabezpieczonych hipoteką.

Na czym polega konsolidacja? Wszystkich dotychczasowe zobowiązania finansowe zaciągnięte w banku, zostają połączone w jeden kredyt. Bank zatem spłaca nasze pożyczki i kredyty, a nam zostaje tylko jeden , nowy kredyt, z reguły z niższą ratą niż suma rat spłacanych dotychczas.

Korzystając z kredytu konsolidacyjnego możemy skonsolidować kredyty konsumpcyjne, kredyt w kartach kredytowych i w rachunku bieżącym, kredyt samochodowy, mieszkaniowy, a nawet inny kredyt konsolidacyjny. Skonsolidować można nawet jeden kredyt, jeżeli warunki zaproponowane przez inny bank będą dużo bardziej korzystne.

Kredyt konsolidacyjny pozwala dostosować miesięczne raty do naszych obecnych możliwości finansowych.

Chociaż kredyt konsolidacyjny pozwala na odzyskanie utraconej płynności finansowej, to jednak może okazać się w sumie droższy od kredytów, które zostały skonsolidowane. A to z kilku powodów. Przede wszystkim niższa rata jest konsekwencją wydłużenia okresy spłaty kredytu. Tym samym zapłacimy więcej odsetek. Korzystając z niego, poza odsetkami zapłacimy również prowizję, koszty dodatkowe oraz ubezpieczenie.

Raty równe czy malejące

Raty równe czy raty malejące wybrać? Każda rata kredytu, niezależenie czy jest to kredyt gotówkowy czy mieszkaniowy, składa się z dwóch części: odsetkowej i kapitałowej.

Część odsetkowa raty, to koszt pożyczenia pieniędzy od banku.
Część kapitałowa, to zwrot kredytu, czyli pożyczone pieniądze. Dzięki temu zmniejsza się saldo zadłużenia przez cały czas spłaty kredytu.

Raty równe a malejące

Raty kredytowe mogą być równe lub malejące. W przypadku kiedy wybierzemy raty malejące, część kapitałowa obliczana jest poprzez podzielenie wysokości kredytu poprzez długość okresu kredytowania wyrażoną w miesiącach. Kwota odsetek jest zatem naliczana od coraz mniejszego zadłużenia.

W przypadku, kiedy zdecydujemy się na wybór równych rat (nazywane również annuitetowymi, równymi lub uśrednionymi), ich wysokość nie zmienia się w całym okresie kredytowania. Zmieni się wówczas, kiedy zmienią się stopy procentowe i wówczas raty obliczane są na nowo. Obowiązują one do końca okresu kredytowania lub ponownie są wyliczane w przypadku zmiany stopy procentowej. Wraz z upływem kolejnych miesięcy kredytobiorca spłaca coraz mniej odsetek. Na początku spłaty zadłużenia stanowią one oczywiście większą część raty.

Malejący system rat szybciej pomniejsza saldo zadłużenia, ale jest sporym obciążeniem domowego budżetu w początkowym okresie spłaty.

Lepsze raty równe czy malejące

Raty stałe są bardziej opłacalne dla osób biorących stosunkowo nieduże kredyty i na krótszy okres czasu. W przypadku kredytów wyższych, takich jak np. kredyt hipoteczny, kredyt konsolidacyjny hipoteczny czy pożyczka hipoteczna, często o wiele bardziej korzystne są raty malejące.

Niezależnie jaki kredyt lub pożyczkę wybierzemy, przy ratach równych zapłacimy więcej odsetek niż przy ratach malejących. Przy ratach malejących kapitał jest spłacany szybciej, a konsekwencję czego jest, w każdym kolejnym miesiącu odsetki są naliczane od niższej kwoty. Minusem rat malejących jest to, że początkowo będziemy spłacać wyższe kwoty niż te, które spłacalibyśmy wybierając raty stałe.

Kiedy zdecydować się na raty malejące? Przy ratach malejących kredytobiorca musi mieć większą zdolność kredytową. Wybór raty malejącej jest korzystny również w sytuacji, gdy kredytobiorca przewiduje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu.

Raty równe i malejące wady i zalety

Raty stałe
+ początkowe raty kredytu będą niższe, niż w przypadku rat malejących,
+ korzystniejsze w przypadku krótszego okresu kredytowania,
+ wymagana jest niższą zdolność kredytową,
+ mniej obciążają finanse (przede wszystkim w pierwszym okresie kredytowania),
- zapłacimy więcej odsetek od kredytu.

Raty malejące
+ zapłacimy mniej odsetek od kredytu,
+ tańsze rozwiązanie w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu
- początkowe raty kredytu będą wyższe, niż w przypadku rat stałych,
- wymagana wyższa zdolność kredytowa