Pożyczki pozabankowe są chętnie wybierane przez konsumentów?

Ze stwierdzeniem, że pożyczki pozabankowe gotówkowe są chętnie wybierane przez konsumentów, można spotkać się na wielu stronach firm pożyczkowych lub w materiałach reklamowych. Ale nie jest to do końca stwierdzenie prawdziwe.

Czy konsumenci korzystają z pożyczek gotówkowych w firmach pożyczkowych, ponieważ są one, aż tak atrakcyjne, czy z tego powodu, że nie mają możliwości pożyczenia pieniędzy w banku? Oczywiście, że zdecydowana większość pożyczkobiorców należy do tej drugiej grupy.

Decydując się na skorzystanie z oferty firmy pożyczkowej, czy to przez internet, czy stacjonarnie, musimy zaakceptować, że koszt pożyczenia pieniędzy musi być większy niż w banku. A jak można pożyczyć taniej? Tylko poprzez porównanie kosztów całkowitych takiej samej pożyczki (wysokość, czas spłaty, rodzaj rat) w różnych firmach pożyczkowych.

Czy każda osoba, która wnioskuje o pożyczkę w firmie pożyczkowej, otrzyma pieniądze? Nie, pomimo że, podchodzą one bardziej liberalnie do kwestii oceny kredytowej.

Każda instytucja finansowa jest zobowiązania do oceny zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Niektóre z firm współpracują również z BIK i mogą uwzględnić w podejmowanej decyzji również historię kredytową.

Szybka pożyczka gotówkowa przez internet

Tak, to prawda, że wnioskowanie o pożyczkę online w firmach pożyczkowych jest bardzo szybkie: wystarczy wypełnić wniosek online na stronie firmy pożyczkowej, który zawiera nasze dane osobowe.

Wniosek pożyczkowy można wysłać w dowolnym dniu, a decyzja podejmowana jest niekiedy w ciągu 15 minut. Szybkie rozpatrzenie nie oznacza, że pieniądze zostaną błyskawicznie przelane na konto bankowe w 15 minut – zależy to od naszego banku, w jakich godzinach są księgowane wpłaty.

W większości przypadków decyzje są wydawane bardzo szybko, ale to dotyczy przeważnie pożyczek krótkoterminowych. Procedura dla pożyczek ratalnych wymaga dodatkowych dokumentów i rzadko jest procesowana w przeciągu kilkunastu minut.

Firmy pożyczkowe kierują swoją ofertę do różnych grup docelowych, zarówno do emerytów i rencistów, osób prowadzących jednoosobowe działalności, jak i osób zatrudnionych w oparciu o umowę o pracę lub umowy cywilno-prawne.

Pożyczka ratalna pozabankowa online

Pożyczka pozabankowa oznacza, że zobowiązanie jest zaciągnięte w innej instytucji niż bankowej. Najczęściej mówi się, że jest to pożyczka w firmie pożyczkowej. Oferta takich instytucji pożyczkowych różni się nie tylko od propozycji bankowych, ale i zachodzą znaczne różnice w propozycjach samych firm pożyczkowych.

Pożyczki pozabankowe są kierowane do tych potencjalnych klientów, którym banki odmówiły udzielenia pożyczki ze względu na niewystarczającą zdolność kredytową lub negatywną historię kredytową w BIK.

Ważne: kredyty mogą udzielać wyłącznie banki i SKOK-i (Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe). Pożyczka może być natomiast udzielona zarówno przez banki, ale również i instytucje pozabankowe czy osoby prywatne.

Duża część osób, po odrzuceniu wniosku kredytowego przez bank, szuka „pomocy” w firmach pożyczkowych, z nadzieją na uzyskanie finansowania. Tym bardziej, że taką pożyczkę można przeznaczyć na dowolny cel, a firmy pożyczkowe podchodzą nieco bardziej liberalnie do oceny zdolności kredytowej i akceptują wnioski składane przez klientów z nie najlepszą oceną kredytową. Za to ryzyko, które muszą ponieść, udzielając takiego finansowania, zwłaszcza wówczas, kiedy są to pożyczki na duże wartości, żądają większej zapłaty.

To dlatego pożyczki ratalne pozabankowe są znacznie droższe niż takie same bankowe.

W przypadku pożyczek gotówkowych krótkoterminowych mogą sobie pozwolić na większy margines błędu, ponieważ środki pieniężne są wypłacane na mniejsze kwoty, dlatego często mają w swojej ofercie promocyjne pożyczki za 0 zł dla nowych klientów.

Pożyczka pozabankowe bez BIK

Pożyczając pieniądze, czy to w banku, czy w firmie pożyczkowej, musisz wiedzieć, że jest kilka zasad. Dwie najważniejsze są takie:

1. Lepsza ocena kredytowa, tym lepsza oferta kredytowa lub pożyczkowa. Ma to przełożenie zwłaszcza w przypadku kredytów gotówkowych, kredytów mieszkaniowych – generalnie w sytuacjach, kiedy pożyczasz pieniądze w banku. Jesteś dla takiej instytucji „bezpieczniejszym” klientem, dlatego stanowisz mniejsze ryzyko, że pieniędzy nie oddasz w terminie. W związku z czym, bank może zaoferować lepsze warunki.

2. Im łatwiej jest uzyskać finansowanie, tym droższy koszt pożyczenia pieniędzy. Jeżeli szukasz szybkich i łatwych pożyczek, bez zbędnego sprawdzania zdolności kredytowej, to musisz się liczyć z dużym kosztem pożyczki. Nikt nie pożyczy komukolwiek, wiedząc, że nie uzyskuje dochodów, które pozwolą na spłatę zobowiązania.

W sytuacjach, kiedy ryzyko jest duże, ale jest szansa, że pożyczkobiorca poradzi sobie ze spłatą, firmy pożyczkowe (ale i i osoby prywatne, które oferują pożyczki), żądają zabezpieczenia spłaty w postaci poręczenia innych osób lub w postaci zastawu na ruchomości. Czy warto jest podejmować takie ryzyko? Odpowiedź jest oczywiście jasna, ale… nie dla wszystkich.

Należy zatem się liczyć się z tym, ze firmy pożyczkowe, które nie sprawdzają wiarygodności kredytowej w BIK, znacznie bardziej wycenią ryzyko kredytowe, co oczywiście znajdzie swoje odzwierciedlenie w koszcie pożyczonych pieniędzy.

Kredyt konsolidacyjny w instytucjach pozabankowych

Problemy ze spłatę zobowiązań bankowych i niebankowych. Można spłacić kilka różnych pożyczek i kredytów bankowych, a nawet i pożyczek pozabankowych. Nie można jednak w firmie pożyczkowej wziąć kredytu konsolidacyjnego.

Kredyty to domena banków i SKOK-ów. W firmach pożyczkowych jest dostępna wyłącznie pożyczka gotówkowa. Jeżeli spłata zobowiązań bankowych jest trudna, ze względu np. na łączną wysokość rat, przekredytowanie lub zwiększenie domowych wydatków, to pewnym rozwiązaniem może być ich skonsolidowanie w jeden kredyt konsolidacyjny, z jednoczesnym wydłużeniem spłaty, co pozwala obniżyć nową ratę.

Czy możliwa jest konsolidacja pożyczek pozabankowych? Tak, ale nie przy pomocy kredytu konsolidacyjnego. Są w zasadzie trzy rozwiązania, aby spłacić pożyczki pozabankowe.

Pierwszą jest kredyt konsolidacyjny bankowy z dodatkową gotówką, którą można przeznaczyć na spłatę w firmach pożyczkowych. Druga opcja, to pożyczka konsolidacyjna, również bankowa. W przeciwieństwie do kredytu konsolidacyjnego, pieniądze z pożyczki otrzymujesz na konto i samodzielnie spłacasz wybrane zobowiązania. Opcja trzecia, najmniej korzystna, to skorzystanie z pożyczki gotówkowej w firmie pożyczkowej.

Każda z powyższych propozycji wiąże się z kosztem kredytowym. Należy bowiem pamiętać, że oddajesz do banku (lub firmy pożyczkowej) nie tylko pożyczony kapitał, ale również i koszt za pożyczone pieniądze. Są to odsetki, prowizja i inne opłaty.

W przypadku kredytów i pożyczek konsolidacyjnych bankowych, na pewno wystąpi koszt odsetkowy. Pozostałe opłaty (prowizja czy ubezpieczenie) mogą być naliczone, ale nie muszą. Zależy to od konkretnej oferty.

W przypadku firm pożyczkowych możesz być pewien, że wszystkie możliwe opłaty i prowizje zostaną wliczone do kosztów pożyczki.

Kredyty i pożyczki konsolidacyjne bankowe

Jaką decyzję podjąć? Kredyt konsolidacyjny czy pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej?

To wszystko zależy… od kilku czynników.

Przede wszystkim musisz się liczyć z tym, że w banku wymagana jest odpowiednia zdolność kredytowa oraz pozytywna historia kredytowa w BIK. Bez dobrej oceny kredytowej nie ma co liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego.

W firmie pożyczkowej również ważna jest zdolność kredytowa, ale do raportu z BIK, firmy pożyczkowe nie muszą podchodzić, aż tak restrykcyjnie.

Kredyt konsolidacyjny w banku będzie znacznie tańszy niż taka sama pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej (co do wysokości i czasu kredytowania, przy jednakowym systemie rat). Po tzw. „konsolidacji” pożyczek niebankowych w firmie pożyczkowej, zadłużenie może wzrosnąć w gigantyczny sposób! Należy to wziąć koniecznie pod uwagę.

Konsolidacja pożyczek niebankowych w firmach pożyczkowych

Wydaje się bardziej rozsądne, aby skontaktować się z firmami pożyczkowymi i negocjować nowe warunki spłaty (np. wydłużając nieco okres spłaty i zmniejszając ratę) niż zaciągać nowe zobowiązanie.

Tzw. konsolidacja pożyczek pozabankowych nie jest opłacalna. Piszemy „tak zwana”, ponieważ firma pożyczkowa, jeżeli udzieli pożyczki, to wypłaca pieniądze na konto pożyczkobiorcy i co dalej z nimi zrobi, to ich nie interesuje. Jest on zobowiązany wyłącznie do płacenia w terminie rat pożyczkowych.

Pożyczki pozabankowe na raty - przegląd firm pożyczkowych. ZAWSZE sprawdzaj koszty całkowite pożyczki. Porównaj oferty kilku firm pożyczkowych.

Niezależnie od tego, czy dokonujesz konsolidacji kredytów w banku czy korzystasz z pożyczki gotówkowej ratalnej w firmie pożyczkowej, zawsze jest to decyzja indywidualna. Ale pamiętaj, że to ty będziesz spłacać taką pożyczkę przez kilkanaście lub nawet i kilkadziesiąt miesięcy. Warto jest przeprowadzić odpowiednia analizę, jak takie zobowiązanie wpłynie na nasze domowe finanse i jednocześnie szukać i porównać kredyty (pożyczki) konsolidacyjne, aby wybrać najtaniej.

Zwracaj uwagę na całkowity koszt zobowiązania. Niska rata nie świadczy o tym, że kredyt lub pożyczka jest tania, tylko o tym, że wydłużony został odpowiednio czas kredytowania. A im dłużej spłacasz kredyt lub pożyczkę, im większa jest pożyczona kwota, tym więcej pieniędzy musisz oddać.

W trakcie spłacania zobowiązania, nie zadłużaj się ponownie!

Jest to czas, aby zacząć naprawiać domowe finanse: zmniejszać wydatki oraz/lub zwiększać dochody i stworzyć stabilną finansową poduszkę bezpieczeństwa.

Pożyczka gotówkowa pozabankowa dla każdego

Pożyczka gotówkowa pozabankowa dla każdego, czyli jeżeli spełnisz poniższe punkty, to z dużym prawdopodobieństwem otrzymasz pożyczkę pozabankową.

Pamiętaj jednak, że pożyczka pozabankowa, tylko na krótko poprawia Twoje domowe finanse. To zawsze jednak pożyczka, a pieniądze należy zwrócić z własnych przychodów.

Gdzie wyszukać pożyczki pozabankowe? Można skorzystać z: wyszukiwarki pożyczek krótkoterminowych do 60 dni oraz wyszukiwarki pożyczek ratalnych lub z poniższego zestawienia.

Firmy pożyczkowe odrzucają większość wniosków pożyczkowych, wstępną selekcję przechodzą nieliczni. Jeżeli chcesz zwiększyć szansę na uzyskanie pożyczki, musisz spełniać poniższe wymagania.

Dlaczego mój wniosek o pożyczkę został odrzucony?

1. Błędy we wniosku o pożyczkę. Zdarza się bardzo często, że nawet w prostym i krótkim formularzu popełnimy błędy. Zwykła literówka, błędny numer telefonu lub adres mailowy, może spowodować, że wniosek zostanie odrzucony i nie przejdziemy weryfikacji. Przed wysłaniem wniosku należy dokładnie sprawdzić poprawność wprowadzonych danych.
2. Wpisanie nieprawdziwych danych. Jest to już celowe wprowadzenie w błąd firmy pożyczkowej. Aby zwiększyć swoją zdolność kredytową zawyżamy dochód lub zaniżamy swoje obecne zadłużenie. Każdą taką informację pożyczkodawca może zweryfikować. Sprawdzi nas w BIK, BIG, poprosi o przesłanie skanu wpływów na konto lub nawet skontaktuje się z pracodawcą.
3. Niska zdolność kredytowa. Tytuł wpisu "Pożyczka gotówkowa pozabankowa dla każdego" jest w pewnym stopniu prowokacyjna, ponieważ pożyczki gotówkowe, nawet pozabankowe, nie są dla każdego. Osoba nie uzyskująca żadnego dochodu nie ma absolutnie żadnych szans na pożyczkę w firmie pożyczkowej. Mała zdolność kredytowa to również bardzo często pożyczka w wysokości mniejsze niż na wniosku pożyczkowym.
4. Nieuregulowane zadłużenie w innej firmie pożyczkowej. Bardzo często pożyczamy w kolejnej firmie pożyczkowej, aby spłacić aktualną pożyczkę gotówkową. Nie jest to najlepsze rozwiązanie, ponieważ doprowadzi nas do jeszcze większych kłopotów finansowych.

Ta sama firma pożyczkowa z pewnością nie udzieli nam kolejnej pożyczki, jeżeli nie spłaciliśmy aktualnej. Podobnie może być z innymi firmami - zwłaszcza internetowymi).

Pożyczkodawcy bardzo często prowadząc działalność pożyczkową mając kilka firm pożyczkowych, posiadają więc dostęp do bazy swoich pożyczkobiorców. Ponadto firmy pożyczkowe coraz częściej sprawdzają potencjalnych pożyczkobiorców w innych firmach pożyczkowych.

5. Wymagania formalne. Każda firma pożyczkowa określa dla kogo kierowana jest oferta, podając podstawowe wymagania, które należy spełnić ubiegając się o pożyczkę. Na przykład wymagania mogą być przedstawione w poniższy sposób:

• musisz być obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej,
• Twoje miejsce zamieszkania znajduje się na terenie Rzeczypospolitej Polskiej,
• posiadasz pełną zdolność do czynności prawnych,
• jesteś w wieku od 18 do 75 lat,
• posiadasz aktywne konto bankowe, numer telefonu komórkowego oraz adres mailowy,
• posiadasz aktywny Profil Klienta na naszej stronie internetowej,
• uzyskałeś pozytywną ocenę zdolności kredytowej,
• nie znajdujesz się w bazie dłużników.

Pożyczki gotówkowa pozabankowe... nie dla każdego

Jak widać sprawa z pożyczką pozabankową nie jest, aż tak prosta, jak mogłaby się wydać. Jest kilka istotnych punktów, które należy spełnić, aby pożyczkę otrzymać. Odpowiednia zdolność kredytowa, zła historia finansowa klienta, wpisanie na listę w bazie dłużników.

Firmy pożyczkowe dokładnie ocenią ryzyko, które wiąże się z udzielenie pożyczki. Jeżeli uznają, że zobowiązanie przekroczy Twoje możliwości finansowe, aby uregulować je w terminie, to pożyczki nie otrzymasz.

Pożyczki pozabankowe. Dlaczego tak drogo?

Koszty jakie są naliczane za udzielenie pożyczki pozabankowej nie są małe, a takie pożyczki, podobnie jak firmy pożyczkowe działające w tym segmencie są negatywnie odbierane w społeczeństwie. Głównie przez osoby, które z takiej formy finansowania nigdy nie korzystały.

Dlaczego pożyczki pozabankowe są, aż tak drogie? Zwłaszcza pożyczka pozabankowa na raty... Przyczyn jest kilka. W tym przypadku nie można abstrahować od zdolności kredytowej konsumenta, pieniądze pożyczane są na krótki okres czasu i w zdecydowanej większości na stosunkowo niewielkie kwoty, osobom, które nie otrzymają kredytu w banku. Są to pożyczkobiorcy o podwyższonym ryzyku, co powoduje, że firma ponosi większe ryzyko z udzieleniem takich pożyczek.

Banki pożyczają pieniądze zdeponowane przez klientów, nie mogą angażować się w tak ryzykowną działalność. Firmy pożyczkowe natomiast (nie są to parabanki), to zwykłe podmioty prowadzące działalność gospodarczą, które ryzykują swój kapitał, zdając sobie sprawę z podjętego ryzyka w tego rodzaju działalności.

Upadłość konsumencka

W 2009 roku weszła w życie ustawa, która wprowadziła do prawa polskiego upadłość konsumencką.

Takie postępowanie upadłościowe może być prowadzone na wniosek dłużnika.

Postępowanie upadłościowe może być wszczęte wobec osób, które stały się niewypłacalne w skutek tylko wyjątkowych i niezależnych od nich okoliczności. Należy podkreślić, że sytuacja taka nastąpiła bez ich winy. Sąd zatem, nie będzie mógł np. ogłosić upadłości, gdy dłużnik był już niewypłacalny w momencie zaciągania kredytu lub pożyczki, lub też gdy dana osoba straciła pracę z własnej wini lub za jej zgodą.

Ustawa zakłada, że z takiej możliwości - ogłoszenia upadłości, dłużnik nie może korzystać częściej, niż raz na 10 lat.