Tani kredyt konsolidacyjny

Każdy kredyt, który zaciągamy w banku, powinien być jak najtańszy. Również kredyt konsolidacyjny.

A co to jest kredyt konsolidacyjny? Jest to kredyt konsumencki, gotówkowy, który jest przeznaczany na spłatę kredytów i pożyczek bankowych. Jeżeli spłacasz kilka kredytów, to możesz wnioskować o taki kredyt. Zostanie on przeznaczony na ich spłatę i zamiast kilku zobowiązań będziesz miał tylko jedno, w jednym banku.

Jest to dobre rozwiązanie, kiedy pojawiają się pierwsze trudności z regulowaniem terminowym rat.

Konsolidacja kredytów

W jakiej wysokości możesz wziąć kredyt konsolidacyjny? Zależy to od Twojej zdolności kredytowej. W praktyce wygląda to następująco:

Twoje obecne zobowiązania wynoszą łącznie 25 000 zł. Jest to łączna kwota zadłużenia wynikająca np. z dwóch kredytów gotówkowych, kredytu ratalnego oraz zadłużenia na karcie oraz koncie bankowym. Łączna rata kredytowa wynosi 1100 zł.

Biorąc kredyt konsolidacyjny, bank spłaca całe Twoje obecne zadłużenie, udzielając Tobie kredyt konsolidacyjny. Jednocześnie nowy kredyt jest udzielony na dłuższy okres czasu, tak, aby rata kredytowa była mniejsza, np. 700 zł.

Tani kredyt konsolidacyjny

Podobnie, jak w przypadku innych kredytów, również należy porównać kredyty konsolidacyjne, aby wybrać najtańszą ofertę. Kredyty Konsolidacyjne najlepiej porównywać według rrso kredytu, i to niezależnie czy sprawdzasz kredyt konsolidacyjny w wysokości 15000 zł, 40 tys zł czy 100 tys zł. Korzystny kredyt konsolidacyjny można zawsze znaleźć, ponieważ przecież jest co najmniej kilka atrakcyjnych ofert bankowych.

Kredyt lub pożyczka konsolidacyjna

Kredyt konsolidacyjny pozwala na skonsolidowanie powstałych zadłużeń z tytułu spłaty pożyczek i kredytów, w jeden kredyt i do tego z niższą ratą. W zależności od wysokości kredytu i zabezpieczenia, kredyty konsolidacyjne dzielimy na kredyty konsolidacyjne gotówkowe oraz kredyty konsolidacyjne hipoteczne, których zabezpieczeniem jest hipoteka.

Kredyt konsolidacyjny - jego plusy i minusy

Korzyści z konsolidacji kredytów jest kilka:

1. Rozłożenie kredytu konsolidacyjnego na wiele rat (dłuższy okres kredytowania) umożliwia płacenie mniejszej raty kredytowej niż to miało poprzednio. Poza tym kredytobiorca płaci tylko jedną miesięczną ratę do jednego banku. Nie trzeba zatem obsługiwać kilka rachunków bankowych i pamiętać o kilku pożyczkach i terminach ich spłaty.

2. Kredyty konsolidacyjne mogą być niżej oprocentowane niż tradycyjne kredyty gotówkowe, zwłaszcza wówczas, jeżeli zabezpieczeniem jest hipoteka. Wszystko zależy jednak oferty bankowej i warunków umowy kredytowej. Zwykły kredyt konsolidacyjny, który tylko łączy wszystkie pożyczki i kredyty, bez zabezpieczenia hipotecznego, z pewnością będzie droższy w obsłudze.

Pamiętać należy, ze względu na dłuższy okres kredytowania zapłacimy więcej rat kredytowych i tym samym większe będą odsetki.

Kredyt konsolidacyjny, podobnie jak każdy inny kredyt wymaga odpowiedniej zdolności kredytowej. Dlatego już na długo przed złożeniem wniosku kredytowego należy pomyśleć o jej zwiększeniu. Może się okazać, że nie mamy wystarczającej zdolności, aby zaciągnąć odpowiednio wysoki kredyt, aby skonsolidować wszystkie zobowiązania.

Tani kredyt konsolidacyjny

Konsolidując zadłużenie kredytów i pożyczek, możemy skorzystać z dwóch możliwości kredytowych: z kredytu konsolidacyjnego gotówkowego oraz hipotecznego.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest produktem nieco zbliżonym do kredytu lub pożyczki hipotecznej, jednakże jest od nich trochę droższy. Bank zdaje sobie bowiem sprawę, że ma do czynienia z klientem o „podwyższonym ryzyku”, z problemami związanymi z terminową spłatą swoich zobowiązań.

W odróżnieniu do kredytów konsolidacyjnych gotówkowych, przy kredycie konsolidacyjnym hipotecznym wzmaganym zabezpieczeniem jest nieruchomość. Z drugiej strony kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest tańszy od kredytu konsolidacyjnego gotówkowego: jest niżej oprocentowany i korzyści z takiego rozwiązania pojawiają się zwłaszcza wtedy, kiedy konsolidacja dotyczy dużej sumy zobowiązania. Jaki kredyt wybrać, czy kredyt konsolidacyjny gotówkowy czy hipoteczny, najlepiej zapytać o to w banku.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy udzielany jest na czas nie dłuższy niż 10 lat i do dużo niższej kwoty niż to ma miejsce w przypadków kredytów konsolidacyjnych zabezpieczonych hipoteką.

Na czym polega konsolidacja? Wszystkich dotychczasowe zobowiązania finansowe zaciągnięte w banku, zostają połączone w jeden kredyt. Bank zatem spłaca nasze pożyczki i kredyty, a nam zostaje tylko jeden , nowy kredyt, z reguły z niższą ratą niż suma rat spłacanych dotychczas.

Korzystając z kredytu konsolidacyjnego możemy skonsolidować kredyty konsumpcyjne, kredyt w kartach kredytowych i w rachunku bieżącym, kredyt samochodowy, mieszkaniowy, a nawet inny kredyt konsolidacyjny. Skonsolidować można nawet jeden kredyt, jeżeli warunki zaproponowane przez inny bank będą dużo bardziej korzystne.

Kredyt konsolidacyjny pozwala dostosować miesięczne raty do naszych obecnych możliwości finansowych.

Chociaż kredyt konsolidacyjny pozwala na odzyskanie utraconej płynności finansowej, to jednak może okazać się w sumie droższy od kredytów, które zostały skonsolidowane. A to z kilku powodów. Przede wszystkim niższa rata jest konsekwencją wydłużenia okresy spłaty kredytu. Tym samym zapłacimy więcej odsetek. Korzystając z niego, poza odsetkami zapłacimy również prowizję, koszty dodatkowe oraz ubezpieczenie.