Najtańsza pożyczka gotówkowa w banku?

Czy to jest najtańsza pożyczka gotówkowa w banku? Jeżeli nie najtańsza, to z pewnością jedna z lepszych propozycji, które pojawiły się w ostatnim czasie. Propozycja Banku Pekao jest w szczególności atrakcyjna: 0% prowizji, do 200 tys. zł, do 10 lat. Dla nowych klientów banku i do końca czerwca 2022 r.

Podstawowe parametry pożyczki:

• Prowizja 0%,
• do 200 000 zł,
• spłata do 10 lat,
• na dowolny cel.

Specjalna oferta obowiązuje do końca 30.6.2022 r. Dotyczy: Pożyczki Ekspresowej. Z preferencyjnych warunków mogą skorzystać nowi klienci Banku, nie posiadający czynnych produktów (umów) z Bankiem Pekao SA na dzień złożenia wniosku o pożyczkę oraz którzy - w okresie obowiązywania oferty - złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej ofercie specjalnej.

Pożyczka Ekspresowa w ofercie specjalnej nie może zostać przeznaczona na spłatę innych zobowiązań kredytowych, które zostały zaciągnięte w Banku Pekao SA.

Pieniądze nawet w 1 dzień od podpisania umowy w oddziale.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki: 9,92%. Założenia: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8578 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy (3 lata). Oprocentowanie zmienne 9,49% w stosunku rocznym. Całkowity koszt pożyczki 1312,58 zł (w tym: odsetki 1 312,58 zł). Całkowita kwota do zapłaty 9890,58 zł płatna w 35 ratach miesięcznych po 274,74 zł, 36. rata wyrównująca 274,68 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8578,00 zł. Kalkulacja na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 16 grudnia 2021 r.

Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po dokonaniu oceny kredytowej (zdolności i wiarygodności kredytowej). Informacje nie stanowią oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego.

Jaki kredyt gotówkowy najtańszy

Pytanie jaki jest najtańszy kredyt gotówkowy, jest powszechnie stawiane przy wyszukiwaniu kredytów i pożyczek bankowych. Odpowiedź nie należy do najłatwiejszych, nie ze względu na trudności z analizą kredytową, ale z liczbą propozycji kredytowych.

Najważniejszym elementem, który powinien być brany w takiej analizie kredytowej jest całkowity koszt kredytu lub/i Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Oba parametry określają, ile zapłacimy za pożyczony kapitał i uwzględniają wszystkie koszty kredytowe, które poniesiemy na rzecz banku, w związku z udzielonym finansowaniem.

Przy czym RRSO jest wyrażone procentowo i zawiera w sobie oprocentowanie nominalne kredytu, natomiast w koszcie całkowitym uwzględnione są odsetki i wyrażony jest w walucie, w której bierzemy kredyt.

Porównanie zaledwie dwóch ofert kredytowych pozwala na wskazanie kredytu gotówkowego, który jest tańszy – przy czym parametry obu kredytów muszą być takiej same.

Korzystny harmonogram spłat, to najczęściej niska rata kredytowa, ale konieczne jest wówczas wydłużenie okresu kredytowania, a co za tym idzie, rośnie także koszt odsetkowy i cena kredytu.

Za kredyt gotówkowy można przepłacić i pożyczyć naprawdę drogo, dlatego tak ważnie będzie porównanie kredytów gotówkowych, aby wyszukać ofertę o niskim wskaźniku RRSO lub/i koszcie całkowitym.

Ranking kredytów gotówkowych

Już wiesz, że samodzielne porównanie kredytów gotówkowych nie jest trudne, ale wymaga poświęcenia nieco czasu. Jest to koszt, który należy ponieść, aby wybrać tańszy kredyt.

W internecie znajdziesz różne, mniej lub bardziej, przydatne narzędzia, które pomogą tobie w wyszukaniu banku, ale nie zrobią tego za ciebie. Nie daj się zwieść, że rankingi kredytowe, porównywarki i kalkulatory kredytowe prezentują najtańsze kredyty.

Taki ranking można stworzyć samodzielnie, a najczęściej jest tworzony na zamówienie i mający wypromować konkretną propozycję banków. Kalkulator kredytowy kredyt gotówkowy pozwala jedynie oszacować wysokość raty. Ale jednak obie te możliwości daję okazję do zapoznania się z najnowszymi propozycjami, o ile są na bieżąco aktualizowane.

Wypełnienie wniosku kredytowego jest proste, a można to zrobić nawet przez internet. Ważniejsze jest to, czy masz odpowiednią zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową. A to może zrobić tylko bank, a nie kalkulator zdolności kredytowej.

Ocena kredytowa decyduje o tym czy twój wniosek kredytowy zostanie oceniony pozytywnie i tym samym, czy otrzymasz kredyt.

Ale dobra ocena kredytowa, to również możliwości negocjowania warunków kredytowania. A to oznacza, że możesz uzyskać najtańszy kredyt gotówkowy, jaki jest możliwy do uzyskania w konkretnych warunkach.

Jak wygląda konsolidacja kredytów

Konsolidacja kredytów niekiedy jest stosowana zamiennie z kredytem refinansowanym. Mając na uwadze konsolidację, myślimy o refinansowaniu, i odwrotnie. Nie są jednak to tożsame pojęcia, bowiem refinansowanie dotyczy tylko jednego zobowiązania, natomiast konsolidacja kilku kredytów.

Skonsolidować można różne zobowiązania bankowe, zaciągnięte na różny czas czy w różnych bankach.

Konsolidacja kredytów nie jest również „połączeniem” kredytów, chociaż i tak niekiedy się o tym mówi. Nie dochodzi w tym przypadku do żadnego połączenia zobowiązań, tylko wykorzystując nowy kredyt, są spłacane przez bank przeprowadzający konsolidację, wybrane kredyty i pożyczki.

W ten sposób zamiast np. kilku kredytów i pożyczek gotówkowych spłacasz jeden kredyt (o ile wszystko zostało skonsolidowane), a dzięki odpowiedniemu wydłużeniu czasu spłaty, zostaje obniżona wysokość miesięcznej raty kredytowej.

UWAGA. Koszty związane ze spłatą będą z pewnością większe niż przed konsolidacją ze względu na koszt kredytowy.

Co daje konsolidacja kredytów

Jest kilka podstawowych korzyści, które są związane z konsolidacją kredytów, do których można zaliczyć:

1. Zmniejszenie liczby kredytów i pożyczek, które już aktualnie spłacamy.

2. Wydłużenie czasu kredytowania pozwala mocno zmniejszyć nową ratę. Zwłaszcza, jeżeli porównamy to z sumą rat, które spłacaliśmy przed konsolidacją (może to być nawet i 50%).

3. Mniejsza rata, to większa zdolność kredytowa. I stąd się bierze możliwość wzięcia dodatkowej gotówki w ramach przeprowadzanej konsolidacji kredytowej.

Konsolidacji w zasadzie mogą podlegać wszystkie kredyty i pożyczki bankowe (pożyczki gotówkowe, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, wykorzystane limity w kartach kredytowych i w rachunkach ROR). Jednak o tym, jakie kredyty można skonsolidować, decyduje bank.

A jakie minusy ma konsolidacja kredytów? Sama konsolidacja kredytowa to raczej minusów nie ma, bo jednak pozwala poprawić płynność finansową czy zwiększyć zdolność kredytową. Jednak kredyt konsolidacyjny ma jeden zasadniczy minus.

Ale są to takie same minusy, jak przy każdym innym kredycie: koszty kredytowe. Konieczne jest zapłacenie kosztów za pożyczony kapitał. I druga sprawa, że mniejsza rata jest konsekwencją dłuższego czasu spłaty, a to oznacza, że koszt odsetkowy będzie większy i rośne cena konsolidacji.

To wszystko powoduje, że ogólne zadłużenie będzie większa niż przed konsolidacją. Ale niekiedy nie ma innej możliwości, aby odzyskać płynność w domowym budżecie, albo konsolidując kredyty, albo dokonując restrukturyzacji jednego zobowiązania.