Co stanowi zabezpieczenie kredytu hipotecznego?

Zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego jest wpis hipoteki w księdze wieczystej. Jest to podstawowe zabezpieczenie produktów kredytowych hipotecznych.

Dzięki zabezpieczeniu hipotecznemu, bank uzyskuje możliwość dochodzenia swoich praw, w sytuacji, kiedy kredytobiorca zaprzestanie spłacać zobowiązanie.

Bank ma prawo do zastawionej nieruchomości nawet wówczas, jeżeli nastąpi zmiana właściciela.

Spłacenie kredytu hipotecznego w całości, pozwala na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej kredytowanej nieruchomości, np. mieszkania lub domu.

Hipoteka to nie jedyne zabezpieczenie, ponieważ bani wymagają również ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości od zdarzeń losowych.

Zanim uprawomocni się wpisu hipoteki do księgi wieczystej, w okresie przejściowym, banki stosują tj. ubezpieczenie przejściowe kredytu, czyli w tym czasie jest np. podwyższone oprocentowanie.

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny kredyt celowy, który przeznaczony jest tylko i wyłącznie na spłatę zobowiązań kredytowych zaciągniętych w tym samym lub w innych bankach.

Po przeprowadzonej konsolidacji można ograniczyć liczbę aktualnie spłacanych kredytów i pożyczek do niezbędnego minimum. I tak np. zamiast trzech kredytów gotówkowych, po konsolidacji pozostanie jeden nowy kredyt.

Najczęściej konsolidowane są kredyty i pożyczki gotówkowe, ale nie oznacza to, że banki nie dopuszczają innych kredytów. Wszystko zależy od konkretnej propozycji banku, Skonsolidowane mogą być np. kredyty ratalne, samochodowe czy zadłużenie w koncie i na kartach kredytowych.

Kredyty, które chcemy skonsolidować zostają wyszczególnione we wniosku kredytowym i to bank konsolidujący spłaca te zobowiązania, a nam zostaje udzielony kredyt, który składa się z sumy konsolidowanych zobowiązań (kapitał, czyli suma rat pozostających do spłat kredytów) oraz z kosztu całkowitego za udzielony kredyt (składający się z odsetek, prowizji, kosztów dodatkowych, itp.).

Czy w ramach kredytu konsolidacyjnego można otrzymać dodatkową gotówkę? Tak. Takie dodatkowe środków finansowe można otrzymać i przeznaczyć na dowolny cel. Jest to w zasadzie pożyczka gotówkowa, która jest wliczana do konsolidacji.

Zarówno, jeżeli chodzi o kredyt konsolidacyjny, jak i dodatkową gotówkę, to w obu przypadkach należy wykazać odpowiednią zdolność kredytową, aby takie finansowanie otrzymać.

Pomimo, że w większości przypadków kredyt konsolidacyjny jest oferowany w ramach restrukturyzacji zadłużenia i banki biorą to pod uwagę, to jednak, jeżeli problemy z terminową spłatę rat wystąpią, to szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku spada do minimum.

Warto zatem wcześniej wziąć pod uwagę konsolidację i to zanim wystąpią zatory płatnicze. Niższa rata miesięczna, co oznacza oczywiście dłuższy okres kredytowania, poprawia płynność finansową domowego budżetu, ale muszą zostać również podjęte odpowiednie działania, mające na celu uzdrowienie domowych finansów, tak aby jak najszybciej odbudować i zwiększyć finansową poduszkę bezpieczeństwa.

Pamiętaj, że dalsze zaciąganie kredytów i pożyczek w trakcie spłacanie kredytu konsolidacyjnego może spowodować, że ponownie wpadniemy w spiralę przekredytowania i kolejnych kłopotów finansowych.

Dla kogo kredyt konsolidacyjny?

Kredyty konsolidacyjne przeznaczone są kredytobiorców, którzy chcą pozbyć się nadmiernego zadłużenia lub poprawić zdolność kredytową. Na pewno nie jest to kredyt dla osób, które nie radzą sobie z zadłużeniem. Warto zatem wziąć pod uwagę możliwość konsolidacji zanim pojawią się problemy z terminową spłatą. W takiej sytuacji może być już za późno.

Pamiętaj! Konsolidacja kredytów nie zawsze musi być jednym wyjściem z takiej podbramkowej sytuacji. Na wczesnym etapie istnieje możliwość skontaktowania się z wybranym bankiem i podpisanie aneksu do umowy, wydłużający spłatę kredytu i obniżający nową ratę. Przy krótkoterminowych kłopotach można wziąć pod uwagę również wakacje kredytowe lub prolongatę w spłacie.

Przy konsolidacji kredytów wysokość wysokość miesięcznych rat jest również zmniejszana poprzez wydłużenie czasu kredytowania. Ale konsolidacja dotyczy wielu kredytów. Bo czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest ofertą skierowana do kredytobiorców spłacających róże kredyty i pożyczki, np. gotówkowe, ratalne, samochodowe, hipoteczne, karty kredytowe i limity w koncie.

Jest to kredyt celowy, przeznaczony wyłącznie na wcześniejszą spłatę takich zobowiązań, jak również, przy odpowiedniej zdolności kredytowej, pozwala uzyskać również dodatkową gotówkę.

Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku kredytowego, bank spłaca zobowiązania wyszczególnione we wniosku kredytowym i udziela kredyt konsolidacyjny. I w ten sposób można nie tylko ograniczyć do minimum spłacane zobowiązania, ale i wydłużając czas spłaty, zmniejszyć wysokość raty.

Ważne! Konsolidacja kredytów, to zmniejszenie wysokości nowy raty i zwiększenie zdolności kredytowej. Jednak z drugiej strony, to również zwiększenie się wysokości zadłużenia. Dlaczego? Nie oddajemy bowiem tylko samego pożyczonego kapitału, ale również i koszty kredytowe – przede wszystkim są to odsetki. Zatem każdy dodatkowy miesiąc spłaty, to niższa rata, ale i jednocześnie większy koszt odsetkowy.