Kredyt konsolidacyjny co to jest za kredyt?

Kredyt konsolidacyjny - co to jest za kredyt? Podstawowe informacje dotyczące kredytów konsolidacyjnych i konsolidacji kredytowej. Jeżeli chcesz zmniejszyć liczbę spłacanych kredytów i pożyczek oraz jednocześnie zmniejszyć nową ratę kredytową, to warto jest wziąć pod uwagę kredyt konsolidacyjny.

Kredyt konsolidacyjny jest produktem kredytowym oferowanym przez większość banków, a który przeznaczony jest na spłatę bieżących (bankowych) kredytów i pożyczek. Jest to zatem kredyt celowy, który nie może być wydany na inny cel.

Z kredytu konsolidacyjnego mogą skorzystać ci kredytobiorcy, którzy mają odpowiednią zdolność kredytową oraz pozytywną historię kredytową.

Jedną z najważniejszych zalet konsolidacji kredytów jest zredukowanie liczby spłacanych zobowiązań, przy jednoczesnym wydłużeniu czasu kredytowania, co pozwala obniżyć wysokość nowej raty w stosunku do rat skonsolidowanych zobowiązań.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Przykład:

Obecnie spłacasz 4 kredyty: gotówkowy, samochodowy oraz dwie pożyczki gotówkowe. Łączna suma rat wynosi 1200 zł. Bank udziela kredyt konsolidacyjny na 1200 zł i spłaca wyszczególnione we wniosku kredytowym zobowiązania. Po konsolidacji do spłaty pozostaje tylko jeden NOWY kredyt, a dzięki wydłużeniu czasu kredytowania, nowa rata zostaje obniżona np. do 700 zł.

Pamiętaj jednak, że kredyt konsolidacyjny to nowy kredyt, a to oznacza, że poza pożyczonym kapitałem, musisz również oddać koszty kredytowe, do których wliczają się odsetki, jak również koszty pozaodsetkowe (o ile takie wystąpią, np. prowizja, ubezpieczenie, itp.).

Kredyt konsolidacyjny jakie produkty można skonsolidować?

W ramach kredytu konsolidacyjnego możesz połączyć różne kredyty i pożyczki bankowe. Najczęściej są to kredyty i pożyczki gotówkowe oraz zadłużenie w rachunkach bankowych i karty kredytowe.

Dodatkowo mogą to być również kredyty lub pożyczki:

• samochodowe,
• ratalne,
• hipoteczne.

Oczywiście można skonsolidować wiele zobowiązań, spłacanych w różnych bankach, ale należy brać pod uwagę, że warunki konsolidacji są określane indywidualnie przez banki.

Czy można spłacić kredytem konsolidacyjnym pożyczki gotówkowe zaciągnięte w instytucjach pożyczkowych? Nie. A bardzo często można spotkać się z opinią, że banki konsolidują chwilówki czy pożyczki ratalne. Nie jest to prawda.

Pożyczki spłacane w firmach pożyczkowych można zamknąć wyłącznie z dodatkowej gotówki uzyskanej w ramach kredytu konsolidacyjnego lub decydując się na pożyczkę konsolidacyjną.

Środki z kredytu konsolidacyjnego nie są wypłacane na Twój rachunek bankowy. Bank zamyka zobowiązania wyszczególnione we wniosku kredytowym. Jedynie w dwóch przypadkach pieniądze otrzymujesz na swoje konto:

• w przypadku pożyczki konsolidacyjnej – w określonym czasie musisz spłacić zobowiązania,
• dodatkowa gotówka w ramach kredytu konsolidacyjnego. Jest to inaczej pożyczka gotówkowa z przeznaczeniem do swobodnej dyspozycji, konsolidowana kredytem konsolidacyjnym.

A czy konsolidacja jest opłacalna? O tym możesz przeczytać w osobnym wpisie: Czy konsolidacja się opłaca?